Wat zijn de kosten koper bij je eerste huis?

Boven op de koopsom betaal je bij een bestaande woning gemiddeld 4 tot 6% aan kosten koper: extra kosten voor je eerste huis die je niet kunt meefinancieren. Die betaal je uit eigen geld, naast de aankoopprijs.

De kosten van een eerste huis kopen zitten dus niet alleen in de prijs die je aan de verkoper betaalt. Er komt een flink stuk bij, en dat verrast veel starters.

Ga je binnenkort je eerste huis kopen en wil je precies weten hoeveel eigen geld je klaar moet hebben? Doe de MatchCheck en kijk of ik de juiste adviseur voor jouw situatie ben.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Wat vallen er onder de kosten koper?

Waar bestaat dat percentage nou precies uit? De kosten koper zijn de optelsom van een aantal losse posten. Sommige gelden altijd, andere alleen in bepaalde situaties.

• Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom. Voor starters vaak nul, daar kom ik zo op terug.
• Notariskosten en kadaster: voor de leveringsakte en de hypotheekakte, samen zo'n €1.500.
• Advies- en bemiddelingskosten: het tarief van je hypotheekadviseur voor het regelen van je hypotheek.
• NHG-aanvraagkosten: 0,4% van je hypotheekbedrag als je met Nationale Hypotheek Garantie leent.
• Taxatiekosten: een taxateur bepaalt de waarde van de woning, rond de €600.
• Makelaarskosten: kies je een aankoopmakelaar, reken dan op ongeveer 1%.
• Bouwkundige keuring: verstandig bij oudere huizen, vanaf €375.
• Bankgarantie: nodig als je de waarborgsom niet zelf stort, ongeveer 1% van dat bedrag.

Hebben starters ook kosten koper?

Ja, ook als starter betaal je kosten koper. De notaris, taxatie en het advies gelden voor iedereen die een bestaande woning koopt. Daar ontkom je niet aan.

Maar er is goed nieuws. Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning onder de prijsgrens? Dan kom je vaak in aanmerking voor de startersvrijstelling. Je betaalt dan geen overdrachtsbelasting. Dat scheelt 2% van de koopsom.

Bij een huis van €400.000 is dat zomaar €8.000 minder. In mijn praktijk zie ik dat starters die besparing vaak onderschatten. Het is een van de grootste voordelen die je als jonge koper hebt.

Hoe bereken je de kosten koper voor je eerste huis?

Een snelle inschatting maak je zo. Doorloop deze drie stappen:

1. Neem de koopsom als startpunt, bijvoorbeeld €300.000.
2. Reken met 4 tot 6% aan bijkomende kosten.
3. Trek de startersvrijstelling af als je daar recht op hebt (de 2% overdrachtsbelasting).

Twee voorbeelden maken het concreet.

Huis van €300.000 (starter, met vrijstelling): notaris €1.500 + taxatie €600 + advies €2.300 + NHG €1.200 + keuring €400 = ongeveer €6.000 eigen geld. Voeg je een aankoopmakelaar toe, dan komt daar zo'n €3.000 bij.

Huis van €400.000 (geen vrijstelling): overdrachtsbelasting €8.000 + notaris €1.500 + taxatie €600 + advies €2.300 = ongeveer €12.400. Reken je makelaar mee, dan zit je richting €16.000.

Kun je de kosten koper meefinancieren?

Nee, meestal niet. Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen. De kosten koper vallen daarbuiten en betaal je dus uit eigen geld.

Hoeveel heb je dan nodig? Reken op die 4 tot 6% die ik eerder noemde. Bij een huis van €300.000 is dat al gauw €12.000 tot €18.000 dat je klaar moet hebben staan. Klinkt dat herkenbaar? Veel starters schrikken hiervan.

Heb je dat spaargeld niet volledig? Dan is een belastingvrije schenking van ouders een veelgebruikte optie. Bij een van mijn cliënten, een stel dat net was afgestudeerd, dekte zo'n schenking precies de kosten koper. Zonder die hulp hadden ze nog een jaar moeten sparen.

Hoe kun je besparen op de kosten koper als starter?

Op de vaste kosten valt vaak meer te besparen dan je denkt. Deze vijf tips helpen je op weg:

1. Reserveer 4 tot 6% van de koopsom, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
2. Vergelijk offertes van notaris en adviseur; de tarieven lopen flink uiteen.
3. Overweeg NHG voor een lagere rente, die vaak de aanvraagkosten terugverdient.
4. Benut de startersvrijstelling als je onder de leeftijds- en prijsgrens valt.
5. Vraag naar een schenking van ouders om je eigen geld aan te vullen.

Als onafhankelijk hypotheekadviseur reken ik je kosten koper tot op de euro voor. Benieuwd of we passen? Doe de MatchCheck.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Veelgestelde vragen