Kun je een huis kopen zonder samenlevingscontract?

Ja, samen een huis kopen zonder samenlevingscontract kan gewoon. Je bent dan beiden eigenaar en allebei aansprakelijk voor de hypotheek. Maar zonder afspraken is juridisch weinig geregeld, en dat levert risico's op bij overlijden, een breuk of ongelijke inbreng.

Kun je samen een huis kopen zonder samenlevingscontract?

Ja, samen een huis kopen zonder samenlevingscontract mag zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap. De bank kijkt niet naar je relatievorm, maar naar jullie gezamenlijke inkomen. Meestal word je ieder voor 50% eigenaar en tekenen jullie beiden de hypotheekakte.

Ga je binnenkort samen een huis kopen zonder gehuwd te zijn? Check via de MatchCheck of ik de juiste adviseur ben om jullie situatie helder door te rekenen.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Dat tekenen betekent dat je hoofdelijk aansprakelijk bent. Klinkt zakelijk, maar het is belangrijk. Betaalt je partner niet, dan mag de bank de volledige maandlast bij jou opeisen. Niet de helft. Alles.

In mijn praktijk zie ik dat veel stellen dit onderschatten. Ze denken: we betalen ieder de helft, dus we zijn ieder voor de helft verantwoordelijk. Zo werkt het juridisch niet. Goed om te weten voordat je tekent.

Wat gebeurt er als je niets vastlegt?

Voor samenwoners bestaat geen wettelijke regeling. Trouwen regelt automatisch van alles, samenwonen niet. Leg je niets vast, dan sta je juridisch met lege handen op de momenten dat het ertoe doet.

De grootste risico's zonder samenlevingscontract:

• Je erft niets van elkaar. Bij overlijden gaat het aandeel van je partner naar diens familie.
• De langstlevende moet mogelijk uitkopen. Bij gelijke inbreng kan de helft van de woning naar ouders of broers gaan.
• Ruzie bij een breuk. Zonder afspraken discussieer je over wie wat krijgt.
• Geen bescherming van eigen inbreng.

Wat ik vaak tegenkom: een stel dat jaren samenwoont en denkt dat ze "zo goed als getrouwd" zijn. Dat is een misverstand. Een testament of een verblijvingsbeding (een afspraak dat de woning naar de langstlevende gaat) voorkomt veel ellende. Op mijn kenniscentrum op nikidewolff.nl leg ik dit verder uit.

Wat gebeurt er met je eigen ingebrachte geld?

Breng je meer eigen geld in dan je partner? Dan is dat zonder afspraken wettelijk niet gegarandeerd terug bij een breuk. Rechters oordelen wisselend over zo'n vergoedingsrecht. De één krijgt zijn inbreng terug, de ander niet. Dat wil je niet aan het toeval overlaten.

Daarom leg je bij ongelijke inbreng de verhoudingen vast. Een voorbeeld. Stel, jij stopt €40.000 eigen geld in de woning en je partner niets. Dan spreek je af dat jij dat bedrag eerst terugkrijgt bij verkoop, en dat je de overwaarde daarna verdeelt.

Een stel dat ik recent begeleidde had een inbreng van 70/30. Zonder afspraak was die verhouding kwijtgeraakt. Met een simpele clausule stond het zwart-op-wit. Scheelt later veel discussie.

Welke afspraken leg je vast bij de notaris?

Voor de overdracht ga je toch al naar de notaris. Neem meteen tijd voor aanvullende afspraken. Dat scheelt een tweede bezoek en beschermt jullie allebei.

Leg deze punten vast:

1. Wie betaalt hoeveel aan hypotheek en vaste lasten.
2. Wat er gebeurt bij uit elkaar gaan: hoe verdeel je de woning en overwaarde.
3. Wat er gebeurt bij overlijden via een verblijvingsbeding.
4. Ongelijke inbreng en hoe je die terugkrijgt.
5. Verdeling van de gezamenlijke rekening en spaargeld.

Wat kost een samenlevingscontract?

Wat betaal je hiervoor? De notariskosten voor een samenlevingscontract lopen uiteen van €320 tot €997. Een flink verschil, dus vergelijken loont echt.

Tarieven verschillen per notaris en per plaats. Vraag altijd twee of drie offertes op. Mijn advies is om te letten op wat er precies in het contract zit, niet alleen op de prijs.

Wat zijn de fiscale en pensioengevolgen zonder contract?

Zonder notarieel samenlevingscontract ben je geen fiscaal partner. Daardoor mis je de mogelijkheid om aftrekposten slim tussen jullie te verdelen. Bij een verschil in inkomen kan dat honderden euro's per jaar schelen.

Bij overlijden speelt de erfbelasting. Fiscale partners hebben een hoge vrijstelling van ruim €795.000. Ben je geen partner voor de Belastingdienst? Dan geldt een vrijstelling van slechts enkele duizenden euro's, en betaalt de langstlevende fors belasting.

En het partnerpensioen? Veel pensioenfondsen eisen dat je je partner aanmeldt of een samenlevingscontract hebt. Doe je dat niet, dan krijgt je partner niets als jij overlijdt. Zonde, want dit regel je vaak met één formulier.

Contract, testament of niets: welke optie past bij jou?

Welke keuze past bij jullie situatie? Hieronder zet ik de drie opties naast elkaar, zodat je een onderbouwde keuze maakt.

Als onafhankelijk hypotheekadviseur reken ik jullie situatie volledig door, inclusief inbreng en risico's. Check via de MatchCheck of ik bij jullie pas.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Veelgestelde vragen