Alles over de verhuisregeling op je hypotheek

De verhuisregeling voor je hypotheek, ook wel meeneemregeling genoemd, maakt het mogelijk je bestaande hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning. Je kunt onder voorwaarden je bestaande rente en resterende rentevaste periode meenemen. De geldverstrekker beoordeelt je nieuwe aanvraag; niet alle voorwaarden, opslagen of leningdelen blijven automatisch gelijk.

Vooral als er een lage hypotheekrente geldt, is de verhuisregeling aantrekkelijk: je maandlasten blijven voorspelbaar, en je voorkomt een hogere rente bij een nieuwe hypotheek. De regeling is geldig bij veel geldverstrekkers en kent verschillende voorwaarden. Zo moet je inkomen opnieuw getoetst worden, en kan de regeling komen te vervallen als je verhuist naar een woning boven de grens voor Nationale Hypotheek Garantie. Deze ligt in 2026 op €470.000 (met erkende energiebesparende voorzieningen maximaal €498.200).

De verhuisregeling biedt voor veel mensen met een oudere hypotheekvorm een mooie kans om voordelig te verhuizen, zonder hun hypotheek volledig te vernieuwen. 

Voordat je overweegt van de verhuisregeling gebruik te maken, is het belangrijk om jezelf 8 vragen te stellen:

1. Valt mijn huidige hypotheek onder de verhuisregeling?
   Niet elke hypotheek is automatisch verhuisbaar. Controleer of jouw geldverstrekker deze optie aanbiedt en wat de exacte voorwaarden zijn.
2. Hoeveel looptijd heb ik nog op mijn rentevaste periode?
   De verhuisregeling is vaak aantrekkelijker als je nog jarenlang profiteert van een lage rente. Bij een korte resterende periode kan een nieuwe hypotheek voordeliger zijn.
3. Verhuis ik binnen de toegestane termijn?
   Meestal moet je binnen een bepaalde periode (bijvoorbeeld 3 of 6 maanden) na verkoop van je oude woning een nieuwe hypotheek afsluiten om gebruik te kunnen maken van de regeling.
4. Heb ik voldoende inkomen voor een nieuwe hypotheektoets?
   De bank beoordeelt je financiële situatie opnieuw. Als je inkomen is gedaald, kun je mogelijk niet hetzelfde bedrag meenemen.
5. Is de rente van mijn huidige hypotheek nog gunstig vergeleken met de huidige markt?
   Als de actuele hypotheekrente lager ligt dan je huidige rente is een nieuwe hypotheek vaak financieel aantrekkelijk.
6. Wil ik extra lenen bovenop mijn bestaande hypotheek?
   Als je een duurder huis koopt of gaat verbouwen, moet het extra leenbedrag meestal annuïtair of lineair worden afgelost.
7. Valt mijn nieuwe woning nog binnen de NHG-grens?
   De NHG-grens ligt in 2026 op €470.000 (met erkende energiebesparende voorzieningen maximaal €498.200) Als je hypotheek nu onder de Nationale Hypotheek Garantie valt, maar je nieuwe woning valt erbuiten, kun je de NHG-voorwaarden verliezen.
8. Wat zijn de alternatieven als de verhuisregeling niet lukt?
   Denk aan het afsluiten van een volledig nieuwe hypotheek of tijdelijk huren. Laat je goed adviseren over de beste oplossing in jouw situatie.

Wanneer kun je je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning?

Als je je huis verkoopt en binnen enkele maanden een nieuwe woning koopt, is het in veel gevallen mogelijk je bestaande hypotheek mee te nemen via de verhuisregeling. De toegestane termijn verschilt per geldverstrekker. Controleer vooraf vanaf welk moment de termijn loopt en wanneer je de nieuwe aanvraag moet doen. 

Welke rente, opslagen en voorwaarden je kunt meenemen, staat in de verhuisregeling van je geldverstrekker. Wel toetst de geldverstrekker opnieuw of je aan de betalingsverplichting kunt voldoen. Verhuis je naar een duurdere woning of daalt je inkomen? Dan gelden er misschien beperkingen. Misschien is er extra financiering nodig, onder nieuwe voorwaarden. Controleer de voorwaarden daarom vooraf goed.

Voorwaarden van de verhuisregeling

Niet iedere hypotheek komt in aanmerking voor de verhuisregeling. Zo moet er voldoende looptijd over zijn om het voordeel van je oude rente te behouden. Ook is het belangrijk dat je hypotheekverstrekker akkoord gaat met het meenemen van je hypotheek. De geldverstrekker toetst vervolgens opnieuw of je aan de voorwaarden voldoet. 

Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Veel geldverstrekkers hanteren voor aflossingsvrij lenen een grens van 50% van de marktwaarde; de toepasselijke acceptatieregels en eventuele uitzonderingen verschillen per aanvraag. Voor het resterende bedrag is een hypotheekvorm met aflosverplichting vereist, zoals een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Benieuwd wat je elke maand betaalt? Gebruik dan een tool om je annuïteitenhypotheek te berekenen. In sommige situaties kan een nieuwe hypotheek gunstiger zijn. Laat je daarom altijd goed adviseren.

Hoe werkt de verhuisregeling bij annuïteiten- of lineaire hypotheek?

Bij de verhuisregeling neem je je bestaande hypotheek mee naar een nieuw huis, zolang je binnen de voorwaarden blijft. Kies je voor een annuïtaire of lineaire hypotheek, dan kan hypotheekrenteaftrek mogelijk zijn als je ook aan de overige fiscale voorwaarden voldoet. 

Heb je een hypotheek die onder het overgangsrecht valt, dan mag je onder voorwaarden ook aflossingsvrij blijven lenen. Controleer welk aflossingsvrij bedrag jouw geldverstrekker toestaat; vaak geldt een grens van 50% van de marktwaarde. Je geldverstrekker toetst opnieuw of je de lasten kunt dragen. Ook de bijleenregeling en de resterende renteaftrektermijn bepalen je fiscale positie.

Wat gebeurt er met je rente en renteaftrek bij verhuizen?

Als je verhuist, behoud je in veel gevallen je oude rente en renteaftrek via de verhuisregeling en het overgangsrecht. De verhuisregeling maakt het mogelijk om je huidige rente en rentevaste periode mee te nemen naar je nieuwe woning, zolang je hypotheekvorm en looptijd passen en je opnieuw door de inkomenstoets komt.

Voor een bestaande eigenwoningschuld onder het overgangsrecht kunnen de oude aflosregels behouden blijven. Na aflossing kan het overgangsrecht onder voorwaarden herleven als uiterlijk 31 december van het volgende kalenderjaar weer een schuld voor de eigen woning bestaat. Dit is een fiscale termijn en staat los van de vaak kortere verhuisregeling van je bank. Voor nieuwe leningdelen gelden voor renteaftrek doorgaans annuïtaire of lineaire aflossingseisen. Laat ook de bijleenregeling en je resterende aftrektermijn controleren.

Hypotheek meenemen of nieuwe afsluiten

Verhuis je naar een andere woning? Kies dan tussen je huidige hypotheek meenemen of een nieuwe afsluiten. Je hypotheek meenemen is aantrekkelijk als je huidige rente laag ligt: je kunt onder voorwaarden je bestaande rente meenemen. Het recht op renteaftrek wordt afzonderlijk beoordeeld. 

Je geldverstrekker toetst bij het meenemen van je hypotheek opnieuw je inkomen. Valt die toets positief uit, dan kun je deze woning kopen. Ook gelden er soms beperkingen. Sluit je een nieuwe hypotheek af, dan krijg je te maken met de actuele rente, strengere voorwaarden én mogelijk hogere maandlasten. Daartegenover staat wel meer flexibiliteit en toegang tot nieuwe hypotheekvormen. Wat voor jou het gunstigst is, hangt af van je financiële situatie, toekomstplannen en het renteverschil.

Hulp bij verhuizen en hypotheekadvies op maat

Sta je op het punt om te verhuizen? Dan is persoonlijk hypotheekadvies onmisbaar. Wat voor de één voordelig is, is voor de ander ongunstig. Ik, Niki de Wolff, help je graag met persoonlijk advies. 

Samen kijken we naar je situatie en plannen, zodat je weet of het meenemen van je hypotheek, of het afsluiten van een nieuwe het beste is. Zo voorkom je verrassingen én maak je de juiste keuze, nu én voor de toekomst. Plan een vrijblijvend hypotheekgesprek met mij in. Dan weet je snel wat het beste past bij jouw verhuisplannen. Heb je vooraf andere vragen? Neem gerust contact met mij op.