Hoe neem je je hypotheek mee naar een nieuw huis?

Ga je verhuizen en wil je je huidige hypotheekrente behouden? Met een verhuis- of meeneemregeling kan dat onder voorwaarden bij dezelfde geldverstrekker. De bank beoordeelt de nieuwe financiering opnieuw. Het bedrag, de uiterste datum en het uiteindelijke rentetarief hangen af van je lening en de nieuwe woning.

Wat houdt hypotheek meenemen in?

Bij een verhuizing sluit je voor de nieuwe woning een nieuwe financiering af. De verhuisregeling kan ervoor zorgen dat je het rentecontract van bestaande leningdelen voor de resterende rentevaste periode gebruikt. De oude woning en de nieuwe woning hebben afzonderlijke hypotheekrechten.

De regeling hoort bij je huidige geldverstrekker. Als je naar een andere aanbieder overstapt, kun je het rentecontract niet vanzelf meenemen. Vergelijk ook de mogelijkheid van een nieuw rentecontract bij dezelfde bank. De voorwaarden voor de nieuwe lening en het behoud van een hypotheekvorm kunnen verschillen van de oude lening.

Wanneer kun je je hypotheekrente meenemen?

Vraag vóór verkoop en aankoop na welke regeling bij jouw lening hoort. Controleer de toegestane woning, het maximale mee te nemen bedrag, de nog resterende rentevaste periode en alle deadlines. Het relevante bedrag is de resterende schuld volgens de voorwaarden, niet zonder meer het oorspronkelijke bedrag dat je ooit leende.

Een termijn van drie of zes maanden betekent niet bij iedere bank hetzelfde. Bij Rabobank geldt volgens de huidige regeling bij Basisvoorwaarden drie maanden en bij Plusvoorwaarden zes maanden, van volledige aflossing van de oude lening tot opname van de nieuwe lening. Bij ABN AMRO moet bij eerst verkopen binnen drie maanden voor een Budget Hypotheek of zes maanden voor een Woning Hypotheek een renteaanbod zijn uitgebracht. Controleer altijd je eigen voorwaarden en situatie.

Hoe werkt de meeneemregeling stap voor stap?

1. Controleer je bestaande lening: rentecontracten, schuld per leningdeel, einddata en voorwaarden.
2. Bereken het volledige verhuisbudget: aankoop, kosten, verkoopopbrengst, eigen geld en tijdelijke lasten.
3. Laat inkomen en woning beoordelen: meenemen geeft geen automatische toestemming voor de nieuwe hypotheek.
4. Vraag de financiering tijdig aan: geef aan welke leningdelen je wilt meenemen en welke deadlines gelden.
5. Controleer de offerte en overdracht: rente, aflossing, looptijden, hypotheekakte en aflossing van de oude lening.

Een lage betaalrente betekent niet dat de bank voor de inkomenstoets altijd met diezelfde lage rente rekent. De resterende rentevaste periode en de toetsregels kunnen de leencapaciteit beïnvloeden. Laat dit vóór een bod beoordelen.

Kun je meer lenen dan je oude hypotheek?

Een aanvullende lening kan mogelijk zijn als inkomen, woningwaarde en voorwaarden dat toelaten. Voor het extra deel geldt doorgaans de actuele rente. Je financiering kan daardoor bestaan uit meerdere leningdelen met verschillende rentepercentages, aflosvormen en einddata.

Meenemen verruimt je maximale lening niet automatisch. Houd rekening met eigen geld voor kosten en een buffer. Bij een nieuwe lening voor de eigen woning gelden fiscale aflossingsvoorwaarden; voor bestaande leningdelen kan overgangsrecht gelden. De termijn voor hypotheekrenteaftrek begint door verhuizen niet vanzelf opnieuw.

Blijft je rente gelijk of krijg je een opslag?

Het uiteindelijke tarief kan veranderen door de verhouding tussen lening en woningwaarde, NHG, de aflosvorm en toepasselijke kortingen. Een meegenomen basisrente is daarom niet hetzelfde als een garantie dat je totale betaalrente gelijk blijft. Vraag per leningdeel een uitsplitsing van rente, kortingen en opslagen.

Vergelijk de maandlasten én de resterende schuld over dezelfde periode. Kijk ook wat er gebeurt als een meegenomen rentecontract eerder afloopt dan het rentecontract van het aanvullende deel. Lees meer over meenemen en oversluiten vergelijken.

Wat als je oude huis nog niet verkocht is?

Eerst kopen en daarna verkopen vraagt een afzonderlijke beoordeling van de overlap. Mogelijk kun je verwachte overwaarde tijdelijk gebruiken via een overbruggingshypotheek. De bank bepaalt het beschikbare bedrag, de looptijd en de zekerheid; niet iedere verkoopopbrengst wordt volledig vooruitgefinancierd.

Begroot de oude hypotheek, de nieuwe hypotheek, eventuele overbruggingsrente en overige woonlasten tot de verkoop. Houd rekening met vertraging of een lagere verkoopprijs. Vraag ook welke rente tijdelijk op de oude en nieuwe lening geldt.

Bij verkoop met overwaarde kan de bijleenregeling de aftrekbare eigenwoningschuld beperken. Je bent niet verplicht de overwaarde uit te geven aan de nieuwe woning, maar als je die buiten de woning houdt en meer leent, kan een deel van de rente niet aftrekbaar zijn. De fiscale regels voor twee woningen zijn afzonderlijke regels en geen verlenging van de bankdeadline.

Wat kost het meenemen van je hypotheek?

Vraag een concrete kostenopgave. Mogelijke posten zijn hypotheekadvies en bemiddeling, waardering, de hypotheekakte en Kadaster, bankkosten en eventueel NHG. Ook tijdelijke financiering en dubbele woonlasten tellen mee.

Of een vergoeding voor vervroegd aflossen geldt, hangt af van de aflossingsreden en je contract. Ga niet zonder controle uit van gratis meenemen of een vergoeding. De fiscale aftrekbaarheid verschilt per kostensoort en het doel van de lening.

Veelgestelde vragen