-1.webp)
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die je helpt om een nieuwe woning te kopen voordat je huidige huis verkocht is. De rente ligt meestal tussen 4% en 7%, plus eenmalige kosten van ongeveer €2.000 tot €4.000. Het is bedoeld als kortetermijnoplossing, vaak voor 6 tot 24 maanden.
Wat is een overbruggingshypotheek precies?
Een overbruggingshypotheek is een kortlopend krediet dat de tijd 'overbrugt' tussen de aankoop van je nieuwe huis en de verkoop van je huidige woning. Je gebruikt de overwaarde van je bestaande huis als onderpand voor deze tijdelijke financiering.
In de praktijk betekent dit dat je tijdelijk twee hypotheken hebt: één op je oude huis en één op je nieuwe woning. Zodra je oude huis verkocht is, los je de overbruggingslening direct af met de verkoopopbrengst.
Het grootste voordeel is dat je niet hoeft te wachten op de verkoop van je huidige woning voordat je een nieuwe kunt kopen. Dit geeft je meer onderhandelingsruimte bij zowel de verkoop als aankoop.
In welke situatie heb je een overbruggingshypotheek nodig?
Een overbruggingsfinanciering is vooral handig in een krappe woningmarkt, waar je snel moet handelen bij een interessant huis. Als verkopende partij kun je dan meteen een bod uitbrengen zonder voorbehoud van verkoop van je eigen woning.
Ook bij een verhuisketen kan dit nuttig zijn: als meerdere kopers en verkopende partijen van elkaar afhankelijk zijn, voorkom je dat de hele keten vastloopt door vertragingen. Daarnaast geeft het je de tijd om rustig een goede verkoopprijs voor je huidige woning te realiseren, zonder tijdsdruk.
Hoe werkt het aanvraagproces van een overbruggingshypotheek?
Stap voor stap: van aanvraag tot aflossing
Eerst laat je je huidige woning taxeren om de overwaarde te bepalen. Deze overwaarde vormt het onderpand voor de overbruggingslening. Vervolgens dien je de aanvraag in bij de geldverstrekker, vaak dezelfde als je reguliere hypotheekverstrekker.
Na goedkeuring krijg je het geld beschikbaar voor de aankoop van je nieuwe woning. Tegelijkertijd zet je je oude huis te koop. Zodra dit verkocht is, gebruik je de opbrengst om de overbruggingshypotheek volledig af te lossen.
Praktijkvoorbeeld met getallen
Stel: je huis is €400.000 waard met €150.000 restschuld. Je hebt €250.000 overwaarde. Je leent €200.000 overbruggingskrediet voor een nieuwe woning van €500.000. Na 10 maanden verkoop je het oude huis en los je de overbruggingslening af.
Wat kost een overbruggingshypotheek?
Eenmalige kosten bij afsluiten
Bij het afsluiten betaal je verschillende eenmalige kosten. Denk aan afsluitkosten (vaak €1.000 tot €2.500), taxatiekosten voor je huidige woning (€300 tot €600) en eventuele advieskosten. Ook notariskosten voor het vestigen van het onderpand komen erbij, meestal tussen €500 en €1.200.
Maandelijkse rentekosten
De rente op een overbruggingslening ligt doorgaans hoger dan een reguliere hypotheekrente. Verwacht tussen 4% en 7% per jaar, afhankelijk van je situatie en de geldverstrekker. Je betaalt meestal alleen rente, geen aflossing. Bij veel verstrekkers kun je de rente maandelijks betalen of bij aflossing van de lening.
Rekenvoorbeeld: totale kosten bij 12 maanden
Bij een overbruggingslening van €200.000 tegen 5,5% rente betaal je €11.000 rente per jaar. Plus €2.500 eenmalige kosten betekent dit €13.500 totaalkosten voor 12 maanden overbrugging.
Is de rente fiscaal aftrekbaar?
Ja, onder bepaalde voorwaarden kun je de rente van een overbruggingshypotheek aftrekken van je belastbare inkomen. De belangrijkste voorwaarde is dat je je oude woning daadwerkelijk te koop hebt gezet en de opbrengst gebruikt om de lening af te lossen.
De aftrek geldt voor maximaal 36 maanden en alleen als je zowel je oude als nieuwe woning als hoofdverblijf gebruikt of gaat gebruiken. Het rentepercentage dat je mag aftrekken, wordt wel begrensd door het geldende tarief voor de hypotheekrenteaftrek.
Voor wie is een overbruggingshypotheek geschikt (en voor wie niet)?
Een overbruggingshypotheek is vooral geschikt voor mensen met voldoende overwaarde in hun huidige woning en een stabiel inkomen. Je moet de extra rentelasten kunnen dragen zonder in financiële problemen te komen.
Geschikt voor:
- Huiseigenaren met minimaal €50.000 overwaarde
- Mensen die snel willen handelen in een krappe markt
- Situaties waarbij timing van verkoop en aankoop cruciaal is
Minder geschikt voor:
- Starters op de woningmarkt zonder eigen woning
- Mensen met een krappe financiële situatie
- Als je huis moeilijk verkoopbaar is door locatie of staat
Als onafhankelijke hypotheekadviseur help ik je graag om te beoordelen of overbruggingsfinanciering in jouw situatie verstandig is. Ik kijk niet alleen naar de huidige kosten, maar ook naar je langetermijnplannen en financiële zekerheid. Zo zorgen we ervoor dat je verhuizing niet alleen lukt, maar ook financieel verantwoord blijft.
Check of we matchenVeelgestelde vragen over overbruggingshypotheken
Hoe lang mag een overbruggingshypotheek lopen?
De meeste overbruggingsleningen hebben een looptijd tussen 6 en 24 maanden. Sommige verstrekkers bieden kortere of langere termijnen, maar gemiddeld rekenen mensen op 12 maanden om hun oude woning te verkopen.
Wat als mijn huis niet verkoopt binnen de looptijd?
Je kunt meestal verlenging aanvragen, maar dit brengt extra kosten met zich mee. Alternatief kun je de verkoopprijs verlagen of je nieuwe woning weer verkopen om de lening af te lossen.
Hoeveel kan ik maximaal lenen?
Dit hangt af van de overwaarde in je huidige woning. Meestal kun je 70% tot 90% van de overwaarde lenen, met een maximum dat afhangt van je inkomen en uitgaven.
Welke alternatieven zijn er?
Alternatieven zijn een koopgarantie, verkoop en terughuur van je huidige woning, of wachten tot je huis verkocht is voordat je koopt. Elk heeft voor- en nadelen qua kosten en risico.
