Hoe bereken je een bouwdepot?

Een bouwdepot bereken je door 10-50% van je geschatte bouwkosten te nemen, afhankelijk van je situatie en de bank. De precieze hoogte hangt af van de verbouwingsomvang en je financiële profiel. De meeste banken hanteren een percentage tussen de 20-30% voor standaard verbouwingen. Dit artikel legt uit hoe je stap voor stap jouw bouwdepot berekent.

Wat is een bouwdepot precies?

Een bouwdepot is een speciale vorm van krediet die je opneemt voor verbouwingen, uitbreidingen of groot onderhoud aan je woning. In tegenstelling tot een gewone lening krijg je niet alles in één keer uitgekeerd. De bank stort het geld gefaseerd uit op basis van de voortgang van je klus.

Je hebt een bouwdepot nodig wanneer je verbouwingskosten hoger zijn dan je spaargeld. Het is een tijdelijke financiering die later vaak wordt omgezet naar een reguliere hypotheek of met eigen middelen wordt afgelost.

Hoe bereken je de hoogte van je bouwdepot?

De berekening van je bouwdepot begint met het percentage dat de bank hanteert. Dit ligt meestal tussen 10% en 50% van je totale bouwkosten. Voor een verbouwing van €100.000 krijg je bijvoorbeeld tussen de €10.000 en €50.000 aan bouwdepot.

Het exacte percentage hangt af van verschillende factoren. Je inkomen, bestaande schulden en de aard van de verbouwing spelen allemaal een rol. Grote verbouwingen krijgen vaak een hoger percentage dan kleine onderhoudsklussen.

Een praktisch voorbeeld: bij bouwkosten van €80.000 en een percentage van 30%, bereken je €80.000 x 0,30 = €24.000. Dit bedrag krijg je dan als bouwdepot toegewezen door de bank.

Expert tip - Let op de details

Vergeet niet om BTW en provisiekosten mee te nemen in je berekening. Deze kosten zitten vaak niet in de offerte van je aannemer maar tellen wel mee voor het totale kredietbedrag.

Wat kost een bouwdepot per maand?

De maandlasten van een bouwdepot bestaan uit rente over het opgenomen bedrag. Je betaalt alleen rente over het deel dat je daadwerkelijk hebt opgenomen, niet over het hele toegekende bedrag. Met een rentetarief van 4,5% betaal je bijvoorbeeld €18,75 per maand over een opgenomen bedrag van €5.000.

De maandlasten variëren dus tijdens de bouwperiode. In het begin zijn ze laag omdat je weinig hebt opgenomen. Aan het einde van je project zijn ze het hoogst wanneer je het volledige bouwdepot hebt gebruikt. Veel mensen kiezen er daarom voor om het bouwdepot relatief snel af te lossen of om te zetten naar een hypotheek.

Hoeveel bouwdepot kun je krijgen per bank?

Verschillende banken hanteren verschillende percentages en voorwaarden voor bouwdepot. Rabobank en ING geven vaak tot 30% van de bouwkosten, terwijl ABN AMRO en Volksbank soms tot 50% mogelijk maken. Deze percentages gelden voor klanten met een solide financieel profiel.

Let erop dat elke bank andere eisen stelt aan documentatie en uitbetaling. Sommige banken vragen om gedetailleerde offertes vooraf, andere volstaan met een globale kostenschatting. Ook de snelheid van uitbetaling verschilt per bank aanzienlijk.

Waar moet je verder op letten?

Rente-aftrek en belasting

De rente die je betaalt over je bouwdepot is aftrekbaar in de belastingaangifte, mits de verbouwing waarde toevoegt aan je woning. Je declareert dit als hypotheekrente onder de eigenwoningschuld. Dit scheelt vaak enkele honderden euro's per jaar in je belastingaanslag.

Bouwdepot of hypotheek verhogen?

Een bouwdepot is handig voor kleinere bedragen of tijdelijke financiering, maar voor grote verbouwingen kan het slimmer zijn om je hypotheek te verhogen. Hypotheekrentes zijn vaak lager dan bouwdepotrentes. Overleg met je adviseur welke optie het beste bij jouw situatie past.

Bij het berekenen van een bouwdepot kom je al snel bij keuzes die impact hebben op je totale woonlasten en financiële toekomst. Als onafhankelijke hypotheekadviseur help ik je graag om alle opties helder te krijgen en de beste keuze te maken voor jouw situatie. Zo zorg je ervoor dat je verbouwing niet alleen technisch, maar ook financieel goed uitpakt. Check of we matchen voor een vrijblijvend gesprek.

Deze MatchCheck is bedoeld voor wie serieus overweegt te investeren in professioneel advies.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Veelgestelde vragen over bouwdepot berekenen

Kan ik een bouwdepot krijgen zonder eigen inbreng?
Ja, dat kan bij de meeste banken. Je hebt geen eigen geld nodig om een bouwdepot aan te vragen, maar wel voldoende inkomen om de rente te betalen.

Hoe lang mag ik een bouwdepot aanhouden?
De meeste banken geven je 12 tot 24 maanden de tijd om het bouwdepot te gebruiken. Daarna moet je het omzetten naar een hypotheek of aflossen.

Wat gebeurt er als mijn verbouwing duurder wordt?
Bij kostenoverschrijding kun je vaak een aanvullend bouwdepot aanvragen. Dit vereist wel opnieuw een toetsing door de bank en aangepaste documentatie.

Kan ik het bouwdepot in één keer opnemen?
Nee, banken betalen gefaseerd uit op basis van werkvoortgang. Je toont rekeningen of voortgangsfoto's om een volgende tranche te krijgen.

Is de rente van een bouwdepot hoger dan een hypotheek?
Ja, bouwdepotrente ligt meestal 0,5% tot 1,5% hoger dan hypotheekrentes. Dit komt door het tijdelijke karakter en hogere risico voor de bank.