Wat is een hypotheekverklaring?

Een hypotheekverklaring is een voorlopig document waarin een geldverstrekker aangeeft hoeveel geld je maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Het is geen definitieve toezegging, maar een indicatie gebaseerd op je financiële situatie. Dit verschilt van een hypotheekofferte, die bindend is voor een specifieke woning. Je gebruikt de verklaring vooral om serieus te kunnen bieden op huizen.

Waarom heb je een hypotheekverklaring nodig?

Bij het zoeken naar een huis is een hypotheekverklaring eigenlijk onmisbaar geworden. Makelaars en verkopers willen zekerheid dat je daadwerkelijk kunt kopen wat je beweert. Zonder verklaring word je vaak niet serieus genomen.

Een hypotheek verklaring versterkt je bod aanzienlijk. Als er meerdere gegadigden zijn voor een woning, heeft de verkoper liever iemand die al heeft bewezen financiering te kunnen krijgen. Dit kan het verschil maken tussen een geaccepteerd of afgewezen bod.

Veel makelaars vragen tegenwoordig al bij de bezichtiging om je hypotheekverklaring. Zonder dit document kun je soms niet eens een afspraak maken. Het toont aan dat je een serieuze koper bent die zijn financiën op orde heeft.

Hoe kom je aan een hypotheekverklaring?

De eerste stap is contact opnemen met een hypotheekadviseur of rechtstreeks met een bank. Je kunt vaak online een aanvraag starten, maar een persoonlijk gesprek geeft meestal betere resultaten. De adviseur bekijkt dan je complete financiële situatie.

Voor de aanvraag heb je verschillende documenten nodig:

• Recente loonstroken of jaaropgaaf
• Uittreksel GSD (Gemeenschappelijke Schuldenoverzicht Database)
• Bankafschriften van de laatste drie maanden
• Kopie identiteitsbewijs

De geldverstrekker beoordeelt vervolgens je aanvraag. Dit duurt meestal één tot drie werkdagen. Ze kijken naar je inkomen, uitgaven, bestaande schulden en werkzekerheid. Ook je BKR-registratie wordt gecontroleerd.

Na goedkeuring ontvang je het document digitaal en soms ook per post. De verklaring is meestal drie tot zes maanden geldig, afhankelijk van de verstrekker.

Is een hypotheekverklaring gratis?

De meeste banken en hypotheekadviseurs verstrekken een hypotheekverklaring kosteloos. Sommige verstrekkers vragen wel dat je uiteindelijk je hypotheek bij hen afsluit. Vraag dit altijd vooraf na om verrassingen te voorkomen.

Wat staat er in een hypotheekverklaring?

Een hypotheekverklaring bevat je belangrijkste gegevens en het maximale leenbedrag. Je ziet je naam, adres en geboortedatum, plus het bedrag dat je kunt lenen. Ook staat er de geldigheidsperiode vermeld, meestal tussen de drie en zes maanden.

Belangrijk om te weten: de verklaring is voorlopig en vrijblijvend. De definitieve hypotheek kan lager uitvallen als de gekozen woning bijvoorbeeld minder waard blijkt. Ook veranderingen in je inkomen of andere omstandigheden kunnen invloed hebben.

Sommige verklaringen bevatten extra informatie over mogelijke hypotheekvormen of rentetarieven. Dit geeft je een eerste indruk van wat je maandlasten zouden kunnen worden.

Verschil tussen hypotheekverklaring en hypotheekofferte

Het kernverschil zit in de binding: een hypotheekverklaring is een voorlopige indicatie, een offerte is een definitieve toezegging. De verklaring geeft aan wat je ongeveer kunt lenen, de offerte is een concreet aanbod voor een specifieke woning. Bij een offerte zijn zowel jij als de geldverstrekker gebonden aan de afspraken.

Een hypotheekverklaring krijg je voordat je een huis hebt gevonden. Een hypotheekofferte vraag je aan nadat je een koopcontract hebt getekend. De offerte bevat exacte voorwaarden, rentetarieven en maandlasten voor jouw situatie en gekozen woning.

Veelgestelde vragen over hypotheekverklaringen

Waar vind ik mijn hypotheekverklaring?
Je hypotheekverklaring ontvang je digitaal in je e-mail of via het online portaal van je adviseur. Let op: dit is niet hetzelfde als je hypotheekakte, die krijg je pas na het afsluiten van je hypotheek bij de notaris.

Kan ik een hypotheekverklaring krijgen zonder woning?
Ja, dat kan zeker en is zelfs verstandig. Je hebt nog geen specifieke woning nodig voor een hypotheekverklaring. Het document toont juist aan dat je serieus bent voordat je gaat zoeken naar een huis.

Wat als mijn hypotheekverklaring verloopt?
Een verlopen verklaring kun je meestal eenvoudig verlengen bij dezelfde verstrekker. Ze controleren of je situatie nog hetzelfde is en geven dan een nieuwe verklaring af. Dit gaat vaak sneller dan de eerste aanvraag.

Moet ik een hypotheekverklaring meesturen bij een bod?
Dit is niet altijd verplicht, maar wel sterk aan te raden. Veel makelaars vragen er expliciet om en zonder verklaring wordt je bod minder serieus genomen. Het verhoogt je kansen aanzienlijk.

Wat te doen bij afwijzing van mijn hypotheekverklaring?
Bij afwijzing kun je proberen je situatie te verbeteren door schulden af te lossen of je inkomen te verhogen. Ook een andere geldverstrekker benaderen kan helpen, omdat acceptatiecriteria kunnen verschillen. Een hypotheekadviseur kan je hierbij goed begeleiden.

Als onafhankelijke hypotheekadviseur help ik je graag met het verkrijgen van een hypotheekverklaring die past bij jouw situatie en toekomstplannen. Ik denk niet alleen mee over wat je nu kunt lenen, maar ook over wat financieel verstandig is voor je langetermijndoelen. Door mijn onafhankelijkheid kan ik de beste opties voor jou vergelijken en selecteren.

Deze MatchCheck is bedoeld voor wie serieus overweegt te investeren in professioneel advies.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.