-1.webp)
Bij rentemiddeling bekijk je of het mogelijk en gunstig is om een nieuwe rentevastperiode te regelen voor een goedkopere rente, terwijl je huidige rentevastperiode nog niet is afgelopen.
Of rentemiddeling een lagere rente oplevert, hangt af van je contractrente, de actuele rente en de berekening van de geldverstrekker. Vraag een persoonlijk aanbod op; een lage rente of besparing is niet gegarandeerd.
De geldverstrekker kan een toeslag of opslag bovenop de rente rekenen. Deze opslag is een compensatie voor het verlies dat de bank heeft (ook wel boete of boeterente genoemd) , omdat je de rente aanpast.
De hoogte ervan hangt onder andere af van jouw restant looptijd van huidige rentevaste periode. Eigenlijk betaal je de boeterente dus wel degelijk, maar wordt deze over een langere tijd (de nieuwe rentevastperiode) uitgesmeerd.
Ga je binnenkort een bod uitbrengen en wil je weten of je spaargeld genoeg is voor jouw situatie?
Start de MatchCheckCheck of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.
Besparen door rentemiddeling?
Vergelijk rentemiddeling met niets wijzigen, wachten tot het einde van je rentevaste periode en oversluiten. Kijk naar de totale kosten en voorwaarden, niet alleen naar een lagere maandlast.
Als de nieuwe rente inclusief opslag lager is dan je huidige rente, kan je bruto maandlast dalen. Bij een (bank)spaarhypotheek kan de spaarinleg juist stijgen; laat ook het netto effect berekenen.
Maar dit voordeel betaal je eigenlijk zelf! Jouw bank mist de inkomsten van de hogere rente en smeert deze uit over de nieuwe periode die jij gekozen hebt. Wil je vooraf inzicht in je toekomstige maandlasten na rentemiddeling? Dan kun je ook je annuïteitenhypotheek berekenen om te zien wat je bruto en netto lasten zouden zijn bij een nieuwe rente en looptijd.
Rentemiddeling berekenen
De berekening verschilt per aanbieder en hypotheek. De vergoeding voor het tussentijds wijzigen van een vaste rente mag niet hoger zijn dan het financiële nadeel van de geldverstrekker. Bij rentemiddeling wordt een eventuele vergoeding verwerkt in de nieuwe rente.
Vraag om een schriftelijke berekening van de vergoeding, de nieuwe rente, de rentevaste periode en eventuele administratiekosten. Controleer ook wat er gebeurt bij extra aflossen of verkoop.
Rentemiddelen of hypotheek oversluiten?
Elke financiële situatie is weer anders. Om deze reden is het ook goed om te overleggen met een hypotheekspecialist.
Hij zal kijken naar:
- Jouw huidige hypotheekschuld
- Jouw Hypotheekvorm
- Jouw huidige restant looptijd
- Jouw huidige restant rentevastperiode
- Jouw reeds opgebouwde waardes in de huidige spaarpolis(sen) bij de hypotheek
- Mogelijkheden van nieuwe hypotheken
- Mogelijkheid bij huidige bank tot rentemiddeling
Op basis van deze gegevens wordt dan bekeken wat jouw mogelijke opbrengst en kosten zijn voor oversluiten en dit wordt vergeleken met jouw besparing bij rentemiddelen. Hierna weet je prima welke keuze het meest voordeel voor jou geeft.
Wanneer kan rentemiddeling passen?
Rentemiddeling kan een optie zijn als je geldverstrekker dit aanbiedt en het persoonlijke aanbod past bij je plannen. Een lagere maandlast betekent niet automatisch lagere totale kosten. Laat ook oversluitkosten, fiscale gevolgen en eventuele verhuisplannen vergelijken.
Welke geldverstrekkers bieden rentemiddeling aan?
Het aanbod verandert en kan per hypotheeklabel verschillen. Controleer bij jouw geldverstrekker of rentemiddeling voor je bestaande hypotheek beschikbaar is en welke actuele voorwaarden gelden. Een historische bankenlijst geeft hierover geen zekerheid.
Hoe weet je nu of jouw bank ook een aantal van deze clausules en voorwaarden heeft?
Vraag je geldverstrekker welke voorwaarden bij het nieuwe rentemiddelingsaanbod gelden. Controleer de renteopslag, eventuele kosten en de gevolgen van aflossen of verkoop. Vergelijk deze met de voorwaarden van je huidige hypotheek.
Deze vind je terug in de Algemene voorwaarden en ook de productvoorwaarden van jouw hypotheek. Deze heb je ontvangen ten tijde van jouw hypotheekofferte.
Heb je deze niet meer dan kun je deze natuurlijk opvragen bij de bank of even checken op hun site. Let wel even op de versie van de voorwaarden die voor jou van toepassing zijn.
Deze worden continue geupdated. In de offerte van jouw hypotheek staat meestal een versie voorwaarden genoemd, of je kunt de juiste versie op datum herleiden.
Als onafhankelijk hypotheekadviseur reken ik dagelijks uit wat kopers werkelijk nodig hebben — inclusief kosten die anderen over het hoofd zien. Wil je weten of ik bij jouw situatie pas? Doe de MatchCheck.
Start de MatchCheckCheck of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.
Bronnen:
