Hoeveel scheelt bruto netto hypotheek per maand?

Het verschil tussen bruto en netto hypotheeklasten ligt meestal tussen de €200 en €500 per maand, afhankelijk van je hypotheekbedrag en inkomen. Bruto betaal je alles aan de bank, netto houd je rekening met het belastingvoordeel door hypotheekrenteaftrek. Dit verschil wordt kleiner naarmate je hypotheekrente afneemt over de jaren.

Wat is het verschil tussen bruto en netto hypotheek?

Bruto hypotheeklasten zijn het bedrag dat je maandelijks aan de bank betaalt. Dit bestaat uit rente en aflossing, zonder rekening te houden met eventuele belastingvoordelen. Het is het pure bedrag dat van je bankrekening wordt afgeschreven.

Netto hypotheeklasten zijn je werkelijke kosten na aftrek van het belastingvoordeel. Door de hypotheekrenteaftrek krijg je geld terug van de belasting, waardoor je hypotheek in de praktijk goedkoper uitvalt dan het brutobedrag.

Het verschil tussen bruto en netto is belangrijk voor je maandbudget. Veel mensen focussen alleen op de bruto lasten, maar vergeten het belastingvoordeel. Dit kan leiden tot een verkeerde inschatting van wat je daadwerkelijk kwijt bent aan woonlasten.

Hoe bereken je van bruto naar netto hypotheek?

De berekening van bruto naar netto hypotheek begint bij je maandelijkse rentekosten. Stel je betaalt €1.200 bruto per maand, waarvan €800 rente en €400 aflossing.

Alleen over de rente krijg je belastingvoordeel. Met een marginaal belastingtarief van 37% krijg je 37% van €800 = €296 terug van de belasting. Dit gebeurt via je jaarlijkse aangifte of voorlopige teruggaaf.

Je netto maandlasten worden dan: €800 (rente) - €296 (belastingvoordeel) + €400 (aflossing) = €904. Het verschil tussen bruto (€1.200) en netto (€904) is in dit geval €296 per maand.

Wat zijn de netto maandlasten per hypotheekbedrag?

Hieronder zie je voorbeelden van netto maandlasten bij verschillende hypotheekbedragen. We rekenen met 4% rente, 30 jaar looptijd en 37% belastingvoordeel. De exacte bedragen verschillen per persoonlijke situatie.

Hoe werkt hypotheekrenteaftrek voor netto maandlasten?

Hypotheekrenteaftrek betekent dat je de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je belastbaar inkomen. Dit gebeurt in box 1 van je belastingaangifte. Hoe hoger je inkomen, hoe meer belasting je normaal zou betalen, en hoe groter dus je voordeel.

Het belastingvoordeel ontvang je standaard via je jaarlijkse belastingaangifte. De Belastingdienst berekent hoeveel je terugkrijgt en stort dit op je rekening. Dit kan enkele maanden duren na het indienen van je aangifte.

Vanaf 2024 wordt de hypotheekrenteaftrek geleidelijk afgebouwd van 36,97% naar 28% in 2032. Dit betekent dat het verschil tussen bruto en netto maandlasten de komende jaren kleiner wordt, vooral voor mensen met hogere inkomens.

Kan ik het belastingvoordeel maandelijks krijgen?

Ja, je kunt een voorlopige teruggaaf aanvragen bij de Belastingdienst. Dit zorgt ervoor dat je maandelijks het belastingvoordeel ontvangt in plaats van één keer per jaar. Dit verbetert je cashflow aanzienlijk.

Je vraagt de voorlopige teruggaaf aan via MijnBelastingdienst of door het formulier 'Verzoek voorlopige teruggaaf' in te dienen. De Belastingdienst berekent dan je maandelijkse voordeel en stort dit automatisch.

Let op: als je inkomen gedurende het jaar verandert, kan je voorlopige teruggaaf te hoog of te laag zijn. Bij te veel ontvangen bedrag moet je dit terugbetalen via je jaarlijkse aangifte. Houd dus rekening met inkomenswijzigingen door bijvoorbeeld een nieuwe baan of ontslag.

Hoeveel belastingvoordeel krijg je over 30 jaar?

Over een volledige hypotheeklooptijd van 30 jaar kan het totale belastingvoordeel oplopen tot tienduizenden euro's. Bij een hypotheek van €300.000 met 4% rente ontvang je in 30 jaar ongeveer €95.000 aan belastingvoordeel. Dit maakt de hypotheek aanzienlijk goedkoper dan de bruto bedragen doen vermoeden.

De keuze tussen een bruto en netto benadering van je hypotheek heeft grote impact op je financiële planning. Als onafhankelijke hypotheekadviseur help ik je graag om de werkelijke kosten van je hypotheek inzichtelijk te maken. Ik denk niet alleen aan de maandlasten van vandaag, maar ook aan hoe deze zich ontwikkelen over de jaren en wat dit betekent voor je financiële toekomst.

Veelgestelde vragen over bruto netto hypotheek

Moet ik altijd rekening houden met netto maandlasten bij budgettering?
Ja, netto maandlasten geven een realistischer beeld van je werkelijke woonkosten. Veel mensen overschatten hun hypotheeklasten door alleen naar bruto bedragen te kijken. Plan wel een buffer in voor als het belastingvoordeel later vermindert.

Geldt hypotheekrenteaftrek ook voor tweede woningen?
Nee, hypotheekrenteaftrek geldt alleen voor je eigen woning waar je ook ingeschreven staat. Voor tweede woningen, verhuurpanden of vakantiehuizen krijg je geen renteaftrek meer sinds 2013.

Wat gebeurt er met netto lasten als ik ga samenwonen?
Bij samenwonen kunnen jullie inkomens worden opgeteld voor het bepalen van je belastingtarief. Dit kan je marginale tarief verhogen van 37% naar 49,5%, waardoor je meer belastingvoordeel krijgt en je netto lasten lager worden.

Krijg ik ook voordeel over de aflossingsdeel van mijn hypotheek?
Nee, hypotheekrenteaftrek geldt alleen over het rentedeel van je maandlast. Over aflossing krijg je geen belastingvoordeel. Daarom wordt het verschil tussen bruto en netto kleiner naarmate je meer aflost en minder rente betaalt.

Kan ik bruto naar netto hypotheek berekenen voordat ik een huis koop?
Ja, met je bruto jaarinkomen en gewenste hypotheekbedrag kun je van tevoren berekenen wat je netto maandlasten worden. Online calculators van banken en de Belastingdienst helpen hierbij. Vraag ook je hypotheekadviseur om concrete berekeningen.