Wat kost een financieel adviseur?

Een financieel adviseur kost tussen de €80 en €175 per uur. Wat je uiteindelijk betaalt, hangt af van het type dienst, de tariefvorm en hoe complex jouw situatie is. Voor hypotheekadvies betaal je bij een vast tarief €1.500 tot €3.000. Op uurbasis kan dat oplopen tot €4.500.

Benieuwd wat een financieel adviestraject voor jouw situatie kost?

Maximaal 10 minuten, geen verplichtingen, je spreekt mij direct. Eerst duidelijkheid, daarna pas keuzes.

Welke tariefvormen hanteert een financieel adviseur?

Er zijn drie manieren waarop een adviseur zijn werk in rekening brengt. Welke het beste past, hangt af van de omvang en het soort vraag.

Vast bedrag geeft vooraf zekerheid. Bij hypotheekadvies ligt dat tussen €1.500 en €3.000. Je weet voor de start wat je betaalt, ongeacht hoeveel uur de adviseur kwijt is.

Uurtarief loont als de scope duidelijk en beperkt is. Het tarief ligt tussen €80 en €175 per uur. Bij een hypotheektraject dat uitloopt, kan het totaal op uurbasis oplopen tot €4.500. Dat is niet het standaard scenario, maar het komt voor bij complexere dossiers.

Abonnement is er in twee vormen, en dat verschil is groter dan het lijkt. Een financieel planningsabonnement kost €1.500 tot €2.000 per jaar en dekt brede begeleiding: jaarlijkse evaluaties, aanpassingen aan je financiële plan en structureel contact. Een hypotheekserviceabonnement is een ander product. Dat kost €5 tot €20 per maand en is bedoeld voor nazorg op je lopende hypotheek, zoals rente-herzieningen of kleine aanpassingen.

Wat kost financieel advies per type dienst?

De kosten verschillen sterk per dienst. Hieronder de bedragen op een rij:

Hypotheekadvies is arbeidsintensief. Een traject duurt gemiddeld 20 tot 30 uur. Dat verklaart het hogere totaalbedrag.

Wat zit er dan concreet in die uren? Ik begeleidde recent een doorstromer met overwaarde. Het traject omvatte de waardebepaling van de huidige woning, de analyse van de bruggingsfinanciering, twee uitgebreide gespreksronden, de hypotheekaanvraag bij meerdere geldverstrekkers en de afwikkeling van de oude hypotheek. De eindrekening was ruim €3.200. Per uur keurig in lijn met het afgesproken tarief. Maar zonder die uitsplitsing snapt niemand waar dat bedrag vandaan komt.

Wil je weten wat een hypotheekgesprek bij mij concreet inhoudt? Op de pagina lees je hoe ik een traject aanpak.

Wat bepaalt de hoogte van de advieskosten?

Drie factoren bepalen wat je uiteindelijk betaalt.

Complexiteit van je situatie. Meerdere inkomensbronnen, een echtscheiding of overwaarde verhogen de tijdsinvestering. Een traject dat bij tweeverdieners in loondienst 18 uur kost, loopt bij een zzp'er met drie jaar jaarrekeningen op naar 26 uur. Geldverstrekkers vragen meer onderbouwing, de inventarisatie duurt langer. Reken op 30 tot 50% meer tijd in complexe gevallen.

Jouw voorbereiding. Dit is het punt dat de meeste mensen onderschatten. Een cliënt die loonstroken, jaaropgaven, de WOZ-beschikking, een overzicht van lopende schulden en polisbladen kant-en-klaar aanlevert, scheelt mij gemiddeld 2 tot 3 inventarisatie-uren. Bij een uurtarief van €150 is dat een directe besparing van €300 tot €450. Dat geld blijft gewoon in jouw zak.

De tariefvorm. Arbeidskosten vormen gemiddeld 85% van de rekening. De overige 15% zijn bijkomende kosten zoals administratie. Een adviseur mag wettelijk geen tarief rekenen dat kennelijk onredelijk is. Dat is een norm van de AFM. Kom je een tarief tegen dat je nergens kunt plaatsen, dan kun je dit melden via het meldpunt van de AFM.

Betaal je ook als je geen product afsluit?

Ja. Als je een adviesovereenkomst hebt getekend en er is werk verricht, betaal je. Ook als je uiteindelijk geen hypotheek of verzekering afsluit. Dat is het gevolg van het provisieverbod: advieskosten zitten niet meer verwerkt in een product, maar worden direct bij jou in rekening gebracht.

Veel mensen denken dat een oriëntatiegesprek altijd gratis is. Dat klopt voor het gesprek zelf. Maar zodra de adviseur daarna aan het werk gaat, tikken de uren mee. Mijn advies is altijd: vraag vooraf schriftelijk wat er gratis is en wat niet. Dat voorkomt verrassingen.

Zijn de kosten van een financieel adviseur aftrekbaar?

Hypotheekgerelateerde advieskosten zijn fiscaal aftrekbaar in de inkomstenbelasting. Denk aan de kosten voor het afsluiten of oversluiten van je hypotheek. Let op: advieskosten voor verzekeringen die je bij de hypotheek afsluit, zijn niet aftrekbaar. Dat onderscheid wordt vaak over het hoofd gezien.

Overige advieskosten voor particulieren, zoals financiële planning of pensioenadvies, zijn doorgaans niet aftrekbaar. Wil je de advieskosten niet in één keer betalen? Gespreide betaling is wettelijk toegestaan, met een maximum van twee jaar en renteloos.

Ondernemers zitten anders in de wedstrijd. Zakelijke advieskosten zijn gewoon bedrijfskosten en dus aftrekbaar. De btw kun je als ondernemer terugvorderen. Twijfel je of jouw specifieke kosten aftrekbaar zijn? Vraag het na bij je adviseur of een belastingspecialist.

Hoe bespaar je op de kosten van financieel advies?

Wat je betaalt, stuur je gedeeltelijk zelf. Twee manieren die echt verschil maken.

Lever volledig aan, de eerste keer. Zoals ik eerder noemde: goede voorbereiding scheelt 2 tot 3 uur. Bij €150 per uur is dat €300 tot €450 besparing, zonder concessies aan de kwaliteit van het advies.

Kies de juiste tariefvorm. Bij een afgebakende vraag kan een uurtarief slim zijn. Bij een groter traject biedt een vast tarief zekerheid. Ik zie in de praktijk dat mensen standaard kiezen voor een uurtarief, terwijl een vast bedrag bij een hypotheektraject veel voorspelbaarder is. Vraag de adviseur altijd beide opties toe te lichten voordat je tekent.

Meer over wat een hypotheektraject precies inhoudt, lees je op nikidewolff.nl.

Wat kost een gesprek met een financieel adviseur?

Het uurtarief ligt tussen de €80 en €175. Een oriëntatiegesprek is bij veel adviseurs gratis. Daarna worden kosten in rekening gebracht zodra er advieswerk wordt geleverd.

Hoe lang duurt een adviestraject voor een hypotheek?

Een hypotheektraject beslaat gemiddeld 20 tot 30 uur, afhankelijk van de complexiteit. Dat verklaart het verschil tussen een vast tarief van €1.500 tot €3.000 en een uurtarief-scenario dat kan oplopen tot €4.500.

Niki de Wolff

Ik ben Niki de Wolff, Erkend Hypothecair Planner (EHP) en onafhankelijk hypotheekadviseur sinds 2006. Ik werk alleen, zonder assistenten, en begeleid maximaal 75 dossiers per jaar. Mijn specialisatie ligt bij doorstromers en complexe hypotheekdossiers.

Wil je weten wat jouw adviestraject gaat kosten?

Maximaal 10 minuten, geen verplichtingen, je spreekt mij direct. Eerst duidelijkheid, daarna pas keuzes.

Veelgestelde vragen