Wat kost een financieel adviseur?

Een financieel adviseur kost tussen de €80 en €175 per uur, maar het totale traject bepaalt wat je écht betaalt. Voor een hypotheektraject loopt dat snel op tot €1.500 à €4.500.

Ga je binnenkort een huis kopen of je hypotheek oversluiten en wil je weten of ik daarbij de juiste adviseur ben? Doe de MatchCheck op nikidewolff.nl.

Ga je binnenkort een huis kopen of je hypotheek oversluiten en wil je weten of ik daarbij de juiste adviseur ben? Doe de MatchCheck op nikidewolff.nl.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Welke tariefvormen hanteert een financieel adviseur?

Er zijn drie manieren waarop een adviseur zijn werk in rekening brengt. Welke het beste past, hangt af van de omvang en het soort vraag.

Een vast bedrag geeft vooraf zekerheid over de kosten. Een uurtarief loont als je een specifieke vraag hebt en de scope duidelijk is. Een abonnement is interessant als je structureel begeleiding wilt — denk aan jaarlijkse evaluaties of wijzigingen in je financiële situatie.

Wat ik in de praktijk zie: veel mensen kiezen standaard voor een uurtarief, terwijl een vast bedrag bij een hypotheektraject veel voorspelbaarder is.

Wat kost financieel advies per type dienst?

De kosten verschillen sterk per dienst. Hypotheekadvies is arbeidsintensief — gemiddeld zo'n 20 uur werk. Dat verklaart het hogere totaalbedrag. Klinkt dat herkenbaar als je offertes naast elkaar legt?

Bij een doorstromer die ik recent begeleidde, liep het hypotheektraject op tot ruim €3.200. Dat klinkt veel — maar dat bedrag omvatte de analyse van overwaarde, de aankoop, de tijdelijke dubbele financiering én de afwikkeling. Per uur was het keurig in lijn met het afgesproken tarief.

Wat bepaalt de hoogte van de advieskosten?

Drie factoren bepalen wat je uiteindelijk betaalt:

• Complexiteit van je situatie: meerdere inkomensbronnen, een echtscheiding of overwaarde verhogen de tijdsinvestering
• Tijdsinvestering: arbeidskosten vormen gemiddeld 85% van de rekening; de overige 15% zijn bijkomende kosten zoals reis- of administratiekosten
• Jouw voorbereiding: hoe beter jij je gegevens op orde hebt, hoe minder uren de adviseur nodig heeft

Een adviseur mag wettelijk geen tarief rekenen dat kennelijk onredelijk is — dat is een norm van de AFM. Kom je een tarief tegen dat je nergens kunt plaatsen? Dan kun je dit melden via het meldpunt van de AFM.

Betaal je ook als je geen product afsluit?

Ja. Als je een adviesovereenkomst hebt getekend en er is werk verricht, betaal je — ook als je uiteindelijk geen hypotheek of verzekering afsluit. Dat is het gevolg van het provisieverbod: advieskosten zitten niet meer verwerkt in een product, maar worden direct bij jou in rekening gebracht.

Veel mensen denken dat een oriëntatiegesprek altijd gratis is. Dat klopt voor het gesprek zelf — maar zodra de adviseur daarna aan het werk gaat, tikken de uren mee. Mijn advies is altijd: vraag vooraf schriftelijk wat er gratis is en wat niet. Dat voorkomt verrassingen.

Zijn de kosten van een financieel adviseur aftrekbaar?

Hypotheekgerelateerde advieskosten zijn fiscaal aftrekbaar in de inkomstenbelasting. Denk aan de kosten voor het afsluiten of oversluiten van je hypotheek. Overige advieskosten voor particulieren — zoals financiële planning of pensioenadvies — zijn dat doorgaans niet.

Ondernemers zitten anders in de wedstrijd. Zakelijke advieskosten zijn gewoon bedrijfskosten en dus aftrekbaar. De btw kun je als ondernemer terugvorderen. Twijfel je of jouw specifieke kosten aftrekbaar zijn? Vraag het na bij je adviseur of een belastingspecialist.

Hoe bespaar je op de kosten van financieel advies?

Wat je betaalt, stuur je gedeeltelijk zelf. Vier manieren om de kosten van een financieel adviseur te beperken:

1. Vraag minimaal drie offertes op. Tarieven lopen sterk uiteen. Vergelijk niet alleen het bedrag, maar ook wat er precies inbegrepen is.
2. Bereid je situatie goed voor. Lever je inkomensgegevens, lopende producten en schulden kant-en-klaar aan. Hoe minder inventarisatietijd, hoe lager de rekening.
3. Gebruik het oriëntatiegesprek slim. Stem tijdens dat eerste gesprek de scope en verwachte kosten af. Dat gratis gesprek is er om misverstanden te voorkomen.
4. Kies de juiste tariefvorm. Bij een afgebakende vraag loont een uurtarief. Bij een groter traject biedt een vast bedrag zekerheid.

Op mijn kenniscentrum op nikidewolff.nl vind je meer uitleg over wat een hypotheektraject precies inhoudt en wat je daarvoor kunt verwachten.

Als onafhankelijk hypotheekadviseur werk ik dagelijks met mensen die willen weten wat advies hen kost — en wat het oplevert. Doe de MatchCheck en ontdek of ik de juiste adviseur ben voor jouw situatie.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Veelgestelde vragen