Hoe koop je je partner uit bij het huis?

Je partner uitkopen bij het huis betekent dat jij het aandeel van je partner in de woning én de hypotheek overneemt, zodat jij alleen eigenaar wordt. Meestal betaal je daarvoor de helft van de overwaarde.

Hoe werkt uitkopen partner verder? De bank moet instemmen en een notaris legt alles vast in een akte.

Ga je binnenkort je huis uitkopen van je partner en wil je weten of je de hypotheek alleen rondkrijgt? Check via de MatchCheck of ik de juiste adviseur ben voor jouw situatie.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Wat betekent het om je partner uit te kopen?

Bij het uitkopen van je partner neem je twee dingen over: het eigendom én de hypotheekschuld. Jij wordt dan de enige eigenaar van de woning. De bank moet die wijziging goedkeuren en kijkt of jij de hypotheek alleen kunt dragen.

Een belangrijk onderdeel is het ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dat klinkt ingewikkeld, maar het betekent simpelweg dat je ex niet langer aansprakelijk is voor de hypotheekschuld. Zonder dat ontslag blijft je partner namelijk medeverantwoordelijk, ook al woont diegene er niet meer.

In mijn praktijk zie ik dat veel mensen denken dat het regelen via de bank een formaliteit is. Dat valt vaak tegen. De bank toetst je inkomen opnieuw, en daar gaat de meeste tijd in zitten.

Hoe bereken je de uitkoopsom voor je partner?

De uitkoopsom bereken je zo: woningwaarde min de openstaande hypotheek = overwaarde. Die overwaarde deel je door twee. Bij gemeenschap van goederen geldt meestal een 50/50-verdeling. Een voorbeeld maakt het duidelijk.

In dit voorbeeld koop je je partner uit met overwaarde van €50.000. Voor het inkopen in het huis van je partner met overwaarde gebruik je dezelfde rekensom. Gebruik wel een actuele woningwaarde, geen schatting uit je hoofd.

Wat als er onderwaarde is in plaats van overwaarde?

Is de hypotheek hoger dan de woningwaarde? Dan is er onderwaarde, oftewel een restschuld. Geen overwaarde om te verdelen, maar een tekort.

Meestal betaalt degene die vertrekt dan de helft van het tekort aan de partner die blijft. Jullie mogen ook andere afspraken maken over wie de restschuld draagt. Leg dit goed vast en zorg dat de bank instemt. Een stel dat ik recent begeleidde koos ervoor de restschuld te verdelen en mee te financieren in de nieuwe hypotheek. Dat kan, maar de bank kijkt streng mee.

Hoe financier je het uitkopen van je partner?

Kun je de uitkoopsom betalen? Dat is vaak de grootste vraag. Je hebt meerdere opties:

• Eigen geld: spaargeld of een schenking van familie.
• Hypotheek verhogen voor uitkopen partner: je leent het bedrag bij op je bestaande hypotheek.
• Geld lenen voor uitkopen partner: een aparte lening naast je hypotheek, al is dit vaak duurder.
• Partner uitkopen in termijnen: je betaalt het bedrag gespreid, mits je dit schriftelijk vastlegt.

De bank toetst of je de hogere lasten alleen kunt dragen. Daarbij kijkt men naar je inkomen en eventuele alimentatie. Bij een scheiding gelden soms ruimere regels, omdat je in dezelfde woning blijft wonen. Wat ik in de praktijk zie: een goede berekening vooraf voorkomt een afwijzing achteraf. Op mijn kenniscentrum op nikidewolff.nl vind je meer uitleg over deze financieringsroutes.

Wat kost het uitkopen van je partner bij de notaris?

De notaris stelt een akte van verdeling op om het eigendom over te dragen. Reken op ongeveer €1.200 tot €2.200 voor deze akte. Pas je ook de hypotheek aan? Dan komen daar kosten van rond €1.000 bij.

Goed nieuws over de overdrachtsbelasting bij uitkoop partner: bij een verdeling tussen partners betaal je hier meestal geen overdrachtsbelasting over. Overleg samen wie de notariskosten draagt en leg dit vast in het convenant, het document met jullie afspraken.

Welke fiscale gevolgen heeft het uitkopen van je partner?

Een uitkoopsom is meestal belastingvrij. Toch zijn er drie aandachtspunten die je niet wilt missen. Betaal je minder dan de helft van de overwaarde? Dan kan de Belastingdienst dit als schenking zien, met mogelijk schenkbelasting.

Een lagere uitkoopsom in ruil voor alimentatie telt fiscaal als alimentatie. En wil je renteaftrek over de extra lening? Dan moet je dat deel annuïtair of lineair aflossen. Uit mijn dossiers blijkt dat hier vaak fouten ontstaan, simpelweg omdat niemand er vooraf naar kijkt.

Wat als je je partner niet kunt uitkopen?

Lukt uitkopen financieel niet? Geen paniek, want uitkopen is nooit verplicht. Je partner kan het ook niet eenzijdig weigeren als jullie er samen uitkomen. Deze alternatieven heb je:

• Samen verkopen en de over- of onderwaarde verdelen.
• De woning tijdelijk onverdeeld laten, bijvoorbeeld vanwege de kinderen.
• Garantstelling van familie vragen om de hypotheek rond te krijgen.
• De hypotheeklooptijd verlengen om de maandlasten te verlagen.

Als onafhankelijk hypotheekadviseur reken ik dagelijks uit of uitkopen haalbaar is. Benieuwd of ik bij jouw situatie pas? Doe de MatchCheck.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Veelgestelde vragen