Hoe vergelijk ik een overlijdensrisicoverzekering en bespaar ik tot 50% op mijn premie?

Het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen kan je tot 50% besparen op je premie. De premieverschillen tussen verzekeraars zijn groot door verschillende tariefstellingen en voorwaarden. Online vergelijken geeft je direct inzicht in de beste opties voor jouw situatie.

Waarom loont het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen?

De premieverschillen tussen verzekeraars zijn fors. Voor dezelfde dekking kan het verschil oplopen tot 50% per maand. Een gezin dat €75 per maand betaalt, kan bij een andere verzekeraar mogelijk met €40 per maand toe.

Daarnaast verschillen ook de voorwaarden tussen verzekeraars. De ene verzekeraar heeft soepelere acceptatievoorwaarden bij gezondheidsproblemen, terwijl een andere juist betere flexibiliteit biedt qua looptijdaanpassingen. Door te vergelijken vind je de verzekering die het beste bij jouw persoonlijke situatie past.

Waar kan ik betrouwbaar overlijdensrisicoverzekeringen vergelijken?

Online vergelijkingsplatforms zoals Independer, Pricewise en Geld.nl geven je een goed overzicht van beschikbare verzekeringen. Deze platforms tonen direct de maandpremies en belangrijkste voorwaarden van verschillende verzekeraars.

Let wel op: deze platforms werken met indicatieve premies. De uiteindelijke premie kan afwijken na de gezondheidscheck. Ook tonen niet alle platforms elke verzekeraar, omdat ze werken met commissies.

Voor een volledig onafhankelijk advies kun je ook contact opnemen met een tussenpersoon of financieel adviseur. Zij hebben vaak toegang tot meer verzekeraars en kunnen de voorwaarden voor jouw specifieke situatie beoordelen.

Welke 5 criteria zijn cruciaal bij het vergelijken?

Bij het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen moet je op vijf belangrijke punten letten:

1. Premiehoogte en indexering

De maandelijkse premie is vaak het eerste vergelijkingspunt. Let ook op de indexering: sommige verzekeraars verhogen de premie jaarlijks mee met de inflatie. Een lagere startpremie kan door indexering over de jaren duurder uitpakken.

2. Uitkeringsvorm (dalend vs. gelijkblijvend)

Bij een dalende verzekering neemt de uitkering af naarmate je hypotheek afloopt. Een gelijkblijvende verzekering houdt hetzelfde bedrag. Voor hypotheekaflossing volstaat meestal een dalende vorm, voor nabestaandenzorg kies je gelijkblijvend.

3. Acceptatievoorwaarden en gezondheidscheck

Verzekeraars beoordelen je gezondheid verschillend. De online premie is indicatief - na de medische vragenlijst kan de premie omhoog of kun je worden geweigerd. Vergelijk dus ook hoe soepel verzekeraars zijn bij gezondheidsklachten.

4. Uitsluitingen en voorwaarden

Elke verzekering kent uitsluitingen, zoals overlijden door zelfmoord in het eerste jaar. Sommige verzekeraars hebben strengere voorwaarden voor extreme sporten of gevaarlijke beroepen. Lees de polisvoorwaarden goed door.

5. Looptijd en flexibiliteit

Bepaal of je de verzekering voor een vaste periode wilt of levenslang. Ook de mogelijkheid om de dekking later aan te passen verschilt per verzekeraar. Denk vooruit naar veranderende omstandigheden zoals kinderen krijgen.

Hoe vergelijk ik een overlijdensrisicoverzekering voor mijn hypotheek?

Voor een hypotheek eisen geldverstrekkers meestal een overlijdensrisicoverzekering. Het verzekerde bedrag moet minimaal gelijk zijn aan de restschuld van je hypotheek. Een dalende verzekering die meeloopt met je aflossing is dan vaak de goedkoopste optie.

Let bij hypotheekverzekeringen extra op de koppeling met je aflossingsschema. Bij een annuïteitenhypotheek past een lineair dalende verzekering perfect. Heb je een aflossingsvrije hypotheek, dan heb je een gelijkblijvende verzekering nodig. Vergelijk ook of je de verzekering kunt meenemen als je overstapt naar een andere hypotheekverstrekker.

Welke verzekeraars bieden overlijdensrisicoverzekeringen aan?

De belangrijkste aanbieders van overlijdensrisicoverzekeringen zijn:

• Aegon: Bekende verzekeraar met uitgebreid productaanbod
• Allianz: Concurrerende premies, vooral voor jongeren
• ASR: Nederlandse verzekeraar met goede service
• Dela: Gespecialiseerd in uitvaartverzekeringen en overlijdensrisico
• NN: Flexibele voorwaarden en verschillende dekkingsopties
• Nationale Nederlanden: Groot marktaandeel met stabiele premies

Elke verzekeraar heeft eigen sterke punten. Sommige zijn goedkoper voor specifieke leeftijdsgroepen, andere hebben soepelere acceptatievoorwaarden. Daarom is vergelijken zo belangrijk.

Hoe vergelijk ik stap voor stap?

Volg deze vijf stappen voor een effectieve vergelijking:

1. Bepaal je dekkingsbehoefte: Bereken het benodigde verzekerde bedrag voor je situatie
2. Kies je uitkeringsvorm: Dalend voor hypotheek, gelijkblijvend voor nabestaandenzorg
3. Verzamel offertes: Vraag minimaal drie offertes op via platforms of adviseurs
4. Vergelijk totaalplaatje: Let op premie, voorwaarden, flexibiliteit en service
5. Check acceptatievoorwaarden: Vul medische vragenlijsten eerlijk in bij je voorkeur

Als onafhankelijke hypotheekadviseur help ik regelmatig mensen bij het maken van deze belangrijke keuze. Het gaat niet alleen om de laagste premie, maar om de verzekering die het beste bij jouw toekomstplannen past. Ik denk graag met je mee over een financiële strategie die je zekerheid geeft.

Deze MatchCheck is bedoeld voor wie serieus overweegt te investeren in professioneel advies.

Check of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.

Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekeringen vergelijken

Kan ik altijd overstappen naar een goedkopere verzekeraar?
Ja, je kunt meestal opzeggen met een maand opzegtermijn. Let wel op: bij een nieuwe verzekering moet je opnieuw een gezondheidscheck ondergaan. Als je gezondheid verslechterd is, kan de nieuwe premie hoger uitvallen of kun je worden geweigerd.

Waarom verschillen online premies van de uiteindelijke offerte?
Online vergelijkers tonen indicatieve premies voor gezonde personen. Na het invullen van de medische vragenlijst past de verzekeraar de premie aan op basis van je gezondheidsrisico. Medicijngebruik, eerder ziektes of roken kunnen de premie verhogen.

Moet ik een medisch onderzoek ondergaan?
Dat hangt af van je leeftijd en het verzekerde bedrag. Tot circa 40 jaar en €500.000 volstaat meestal een vragenlijst. Bij hogere bedragen of oudere leeftijd kan de verzekeraar een keuring eisen bij een arts.

Kan ik de premie van de belasting aftrekken?
Nee, premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn niet fiscaal aftrekbaar. Wel is de uitkering aan nabestaanden belastingvrij, wat een groot voordeel is voor je partner of kinderen.

Wat gebeurt er als ik stop met werken?
De meeste verzekeringen lopen door ook als je werkloos wordt of arbeidsongeschikt raakt. Je moet de premie wel blijven betalen. Sommige verzekeraars bieden premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid tegen een kleine meerprijs.

Hoe vaak moet ik mijn verzekering herzien?
Bekijk je overlijdensrisicoverzekering minimaal om de vijf jaar of bij grote veranderingen zoals verhuizing, kinderen krijgen, echtscheiding of een nieuwe hypotheek. Je dekkingsbehoefte verandert door de jaren heen, net als je financiële situatie.