-1.webp)
Tijdens de bouwperiode betaal je zowel voor je huidige woning als voor je nieuwbouwhuis — dat zijn de dubbele lasten. Die periode duurt gemiddeld één tot twee jaar, dus het loont om dit goed voor te bereiden.
📌 In het kort
- Dubbele lasten ontstaan zodra de bouw begint en je huidige woonlasten doorlopen
- De bouwperiode duurt gemiddeld 12 tot 24 maanden
- Starters in een huurwoning ondervinden minder last dan doorstromers
- Geldverstrekkers toetsen of je de dubbele lasten kunt dragen
- Er zijn vijf manieren om de kosten te beperken
Stel: je koopt een nieuwbouwhuis en de bouw start over drie maanden. Vanaf dat moment betaal je tegelijk je huidige huur of hypotheek én maandelijks rente over de hypotheek voor de nieuwbouw. Dat noem je dubbele lasten bij nieuwbouw.
Ga je binnenkort een nieuwbouwhuis kopen en wil je weten of jij de dubbele lasten kunt dragen? Doe de MatchCheck op nikidewolff.nl en ontdek of ik de juiste adviseur voor jou ben.
Start de MatchCheckCheck of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.
Wat zijn dubbele lasten bij nieuwbouw?
De bouwperiode loopt gemiddeld 12 tot 24 maanden. Gedurende die hele periode lopen beide kosten door. Wat ik in de praktijk zie, is dat mensen dit in eerste instantie onderschatten — totdat ze de eerste facturen ontvangen.
Wat is het verschil voor starters en doorstromers?
Herken je je situatie in de tabel hieronder? De impact van dubbele lasten verschilt sterk per woonsituatie.
| Situatie | Impact op hypotheektoetsing |
|---|---|
| Huurder | Huur telt niet mee — huurcontract is maandelijks opzegbaar |
| Eigen woning | Twee hypotheken tegelijk; zwaarder op leencapaciteit |
| Tijdelijk bij ouders | Weinig tot geen extra lasten |
Bij een hypotheek nieuwbouw met dubbele lasten geldt: doorstromers met een bestaande hypotheek hebben de moeilijkste positie. Ze betalen twee hypotheken tegelijk, wat direct van invloed is op wat ze mogen lenen. Starters die huren hebben dat nadeel niet.
Hoe beïnvloeden dubbele lasten je hypotheek?
Geldverstrekkers bekijken bij de toetsing niet alleen je inkomen, maar ook of je de dubbele woonlasten kunt dragen. In de praktijk vragen ze je aan te tonen dat je dit minimaal 12 maanden volhoudt.
Concreet: ze willen zien dat je genoeg spaargeld hebt. Denk aan minimaal €5.850 — gebaseerd op 65% van €750 per maand over 12 maanden. Dit bedrag ontbreekt vaak in de uitleg die mensen krijgen, terwijl het bij de hypotheekaanvraag wel degelijk wordt gevraagd. Heb je een bestaande hypotheek én sluit je een nieuwe af voor de nieuwbouw? Dan kan een overbruggingshypotheek noodzakelijk zijn om de overwaarde alvast te benutten.
Wat is renteverlies en hoe werkt dat fiscaal?
Neem dit voorbeeld: je hypotheek is €350.000, maar de helft staat nog in een bouwdepot. Je betaalt rente over het volledige bedrag, maar ontvangt ook een vergoeding over het saldo in het depot. Naarmate betalingen aan de aannemer het depot leegtrekken, daalt die vergoeding. Het verschil heet renteverlies.
Dat renteverlies is fiscaal aftrekbaar als hypotheekrente — dat scheelt. Let op: bouwrente is iets anders. Dat is een vergoeding die je betaalt als je later instapt in een bouwproject. Die twee begrippen worden vaak door elkaar gehaald, maar ze werken heel anders.
Vijf manieren om dubbele lasten te beperken
Je hebt meer opties dan je denkt. Hieronder de vijf meest gebruikte.
- Renteverlies meefinancieren in je hypotheek. Je hypotheek wordt iets hoger, maar je hebt minder maandelijkse druk tijdens de bouw. Let op: dit deel is niet fiscaal aftrekbaar.
- Overbruggingshypotheek afsluiten. Je benut de overwaarde van je huidige woning alvast, voordat die woning verkocht is. Handig voor doorstromers, maar je betaalt tijdelijk drie lasten tegelijk.
- Lening of schenking van familie. Een ouder die je tijdelijk geld leent of schenkt, kan de dubbele periode overbruggen. Leg afspraken altijd schriftelijk vast.
- Huidige woning tijdelijk verhuren. Dit zien weinig mensen als optie, maar het kan. De huurinkomsten dekken dan je hypotheeklasten. Wel opgepassen: verhuur heeft fiscale en hypothecaire gevolgen. Mijn advies is dit altijd eerst te checken met je adviseur.
- Tijdelijk bij familie of vrienden inwonen. Geen dubbele lasten, maar het vraagt wel flexibiliteit. Bij een van mijn cliënten in Zeeland was dit de meest praktische oplossing — ze woonden vier maanden bij hun ouders en bespaarden zo ruim €3.000.
Ik raad altijd aan om al vóór het tekenen van de koop-/aanneemovereenkomst te rekenen met de dubbele lasten. Niet ná. Op mijn kenniscentrum op nikidewolff.nl vind je meer uitleg over hoe je de bouwperiode financieel voorbereidt.
Deze MatchCheck is bedoeld voor wie serieus overweegt te investeren in professioneel advies.
Start de MatchCheckCheck of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.
Veelgestelde vragen over dubbele lasten bij nieuwbouw
Kan je dubbele lasten meefinancieren in je hypotheek?
Ja, je kunt het renteverlies meefinancieren in je hypotheek. Houd er rekening mee dat dit deel niet fiscaal aftrekbaar is als hypotheekrente.
Hoe lang duren dubbele lasten bij nieuwbouw gemiddeld?
De bouwperiode duurt gemiddeld 12 tot 24 maanden. Gedurende die hele periode betaal je dubbele woonlasten.
Hoe kan ik dubbele lasten aantonen bij de geldverstrekker?
Geldverstrekkers willen zien dat je de lasten minimaal 12 maanden kunt opvangen. Denk aan minimaal €5.850 aan spaargeld als richtlijn.
Heeft een huurwoning invloed op de hypotheektoetsing bij nieuwbouw?
Nee, huur telt niet mee in de toetsing omdat een huurcontract maandelijks opzegbaar is. Starters in een huurwoning ondervinden daardoor minder belemmeringen.
Wanneer heb je een overbruggingshypotheek nodig bij nieuwbouw?
Als je overwaarde in je huidige woning wilt gebruiken voor de nieuwbouw, maar die woning nog niet verkocht is. Je betaalt dan tijdelijk drie lasten tegelijk.
