Hoe vraag ik een hypotheek aan?

Een hypotheek aanvragen gebeurt in 8 duidelijke stappen, van oriëntatie tot sleuteloverdracht. Het complete proces duurt gemiddeld 6-8 weken, waarbij goede voorbereiding je veel tijd en stress bespaart. We leggen je stap voor stap uit hoe het werkt en waar je op moet letten.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Banken hanteren de 4,5 keer je jaarinkomen-regel als uitgangspunt voor je maximale leencapaciteit. Dit bruto-inkomen wordt vermenigvuldigd met deze factor, minus je maandelijkse verplichtingen.

Een concreet voorbeeld: verdien je €50.000 per jaar? Dan kun je maximaal €225.000 lenen (50.000 x 4,5). Heb je een auto op afbetaling van €300 per maand, dan gaat dit bedrag van je maximale hypotheek af.

Wanneer kom ik in aanmerking voor een hypotheek?

Je moet minimaal 21 jaar zijn en een Nederlandse bankrekening hebben. Daarnaast moet je aantonen dat je de maandlasten kunt betalen en mag je niet langer dan 5 jaar achtereen hetzelfde bedrag bij de bank schuldig zijn geweest.

Je inkomen moet stabiel en aantoonbaar zijn gedurende minimaal een jaar. De bank controleert ook je BKR-registratie om te zien of je betalingsachterstanden hebt gehad in het verleden.

Hoe werkt het aanvragen van een hypotheek in 8 stappen?

Stap 1-2: Oriëntatie en documentenverzameling

Begin met het bepalen van je budget en verzamel alle benodigde documenten. Goede voorbereiding voorkomt vertragingen later in het proces.

Je hebt deze documenten nodig:

• Laatste 3 loonstroken
• Jaaropgave of werkgeversverklaring
• Uittreksel GSD (basisregistratie personen)
• Bankafschriften van 3 maanden
• Kopie identiteitsbewijs
• Bij ondernemers: laatste 3 jaar belastingaangiftes

Stap 3-4: Adviseur kiezen en offertes vergelijken

Je kunt kiezen tussen zelf regelen via de bank of hulp van een hypotheekadviseur. Een adviseur vergelijkt meerdere aanbieders en regelt het complete proces voor je, wat meestal tot een betere deal leidt.

Met de juiste documenten vraagt je adviseur offertes op bij verschillende geldverstrekkers. Deze offertes vergelijk je op rente, voorwaarden en bijkomende kosten om de beste keuze te maken.

Stap 5-6: Aanvraag indienen en beoordeling

Na het kiezen van een aanbieder dien je de formele hypotheekaanvraag in. De bank controleert al je gegevens, waardeert het huis en beoordeelt je kredietwaardigheid grondig.

De doorlooptijd hypotheekaanvraag is gemiddeld 2-3 weken vanaf indienen tot definitieve goedkeuring. Zijn alle documenten compleet, dan verloopt dit proces meestal soepel en binnen de gestelde termijn.

Stap 7-8: Notaris en sleuteloverdracht

Bij de notaris teken je de hypotheekakte en koopakte. Hier regel je ook de overdrachtsbelasting en kadastrale formaliteiten voor de eigendomsoverdracht.

Op de datum van levering stort de bank het hypotheekbedrag naar de notaris, die dit doorstort naar de verkoper. Hierna ontvang je de sleutels van je nieuwe woning.

Wat kost het aanvragen van een hypotheek?

Naast het hypotheekbedrag kom je eenmalige kosten tegen die je vooraf moet budgetteren. Deze kosten lopen snel op en zijn verplicht onderdeel van de aankoop.

Reken op deze kosten:

• Notariskosten: €1.500 - €2.500
• Overdrachtsbelasting: 2% van de koopprijs
• Taxatiekosten: €400 - €800
• Hypotheekadvies: €2.000 - €4.000
• NHG-premie: 0,6% bij toepassing

Tel bij een huis van €300.000 zo'n €10.000 tot €15.000 aan bijkomende kosten. Plan dit bedrag dus vooraf in je budget.

Voor wie is een hypotheek aanvragen lastiger?

Heb je een BKR-registratie? Dan wordt hypotheek afsluiten moeilijker. Banken zijn voorzichtiger met mensen die betalingsachterstanden hebben gehad, ook al zijn deze opgelost.

ZZP'ers en ondernemers moeten meer documenten aanleveren en hebben vaak moeite met het aantonen van stabiel inkomen. Hierdoor duurt het proces langer.

Starters zonder spaargeld hebben beperkte mogelijkheden. Zonder eigen geld kun je maximaal 100% van de woningwaarde lenen, wat je keuzes beperkt.

Als onafhankelijke hypotheekadviseur help ik je graag om het complete proces soepel te laten verlopen. Ik denk graag mee over jouw specifieke situatie en zorg ervoor dat je de beste hypotheek krijgt die past bij jouw toekomst. Elke situatie is anders, en daar houd ik rekening mee in mijn advies op maat.

Veelgestelde vragen over hypotheek aanvragen

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Ja, maar het wordt moeilijker. Banken vragen dan vaak een hogere rente of meer eigen geld. ZZP'ers moeten minimaal 2-3 jaar omzetcijfers kunnen tonen.

Wat als mijn hypotheekaanvraag wordt afgewezen?
Probeer het bij een andere bank of verbeter eerst je financiële situatie. Elke bank heeft andere beoordelingscriteria, dus een afwijzing betekent niet automatisch dat je nergens terecht kunt.

Kan ik de hypotheek eerder aflossen zonder kosten?
Dit hangt af van je hypotheekvorm. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je vaak boeterente bij vervroegde aflossing. Sommige banken bieden wel kostenvrije aflossingsmogelijkheden.

Hoe lang is een hypotheekofferte geldig?
Meestal 3-6 maanden, afhankelijk van de geldverstrekker. Binnen deze periode moet je de offerte accepteren, anders vervalt deze en kan de rente zijn veranderd.

Moet ik verplicht een NHG-hypotheek nemen?
Nee, NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is altijd vrijwillig. Het biedt wel voordelen zoals lagere rente en bescherming bij betalingsproblemen, maar je betaalt er een eenmalige premie voor.

Kan ik hypotheek aanvragen als ik al een huis heb?
Ja, maar je huidige hypotheek wordt meegenomen in de berekening van je leencapaciteit. Vaak moet je eerst je huidige huis verkopen voordat de nieuwe hypotheek definitief wordt.