-1.webp)
De hypotheekrenteaftrek verdwijnt niet volledig, maar wordt wel geleidelijk minder. Sinds 2014 loopt het tarief jaarlijks af van 52% naar uiteindelijk 37,05% in 2023. Voor nieuwe hypotheken geldt een termijn van 30 jaar. Volledige afschaffing blijft politiek omstreden.
Wanneer verdwijnt de hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrenteaftrek is al jaren in beweging. Sinds 2014 daalt het maximale tarief jaarlijks. Waar je vroeger tot 52% van je hypotheekrente terug kon krijgen, is dat nu gestabiliseerd op 37,05%.
Voor nieuwe hypotheken vanaf 2013 geldt een belangrijke regel: je krijgt maximaal 30 jaar hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat de aftrek voor deze groep tussen 2043 en later definitief stopt.
Bestaande hypotheken van vóór 2013 behouden voorlopig hun aftrek in hun oude hypotheekvorm. Maar politieke partijen blijven pleiten voor verdere beperkingen.
Een volledige afschaffing hangt af van politieke besluitvorming. Sommige partijen willen de aftrek sneller afbouwen of helemaal schrappen. Anderen vinden de huidige regeling voldoende. Concrete data voor volledige afschaffing zijn er daarom niet.
Dit zijn de gevolgen als de hypotheekrenteaftrek verdwijnt
Het wegvallen van de hypotheekrenteaftrek raakt verschillende groepen op hun eigen manier. De impact hangs sterk af van je huidige situatie, hypotheeksom en inkomen.
Voor bestaande hypotheekhouders
Als huidige eigenaar merk je direct dat je maandlasten stijgen. Bij een hypotheek van €300.000 tegen 4% rente betekent het verlies van 37% aftrek ongeveer €370 extra per maand. Dit zorgt voor minder besteedbaar inkomen en mogelijk financiële druk.
Voor starters en toekomstige kopers
Starters worden het hardst geraakt omdat ze minder kunnen lenen zonder hypotheekrenteaftrek. Je leencapaciteit kan met 15-25% dalen, afhankelijk van je inkomen. Tegelijk kunnen huizenprijzen dalen door verminderde vraag, wat het effect deels kan opvangen.
Waarom wil de politiek de hypotheekrenteaftrek afschaffen?
Politieke partijen hebben verschillende redenen om de hypotheekrenteaftrek te willen beperken. Het belangrijkste argument is eerlijkheid: mensen met hogere inkomens profiteren nu veel meer dan starters of huurders.
De aftrek kost de overheid jaarlijks miljarden euro's. Dit geld zou volgens critici beter besteed kunnen worden aan sociale huur, verduurzaming of andere maatschappelijke doelen.
Economen wijzen erop dat de aftrek huizenprijzen kunstmatig hoog houdt. Zonder deze subsidie zouden prijzen kunnen dalen, wat de koopmarkt toegankelijker maakt voor starters.
Linkse partijen pleiten al jaren voor afschaffing, rechtse partijen zijn voorzichtiger. Ze vrezen voor te veel impact op de middenklasse en de economie.
Kans op volledige afschaffing
De kans op snelle, volledige afschaffing is klein. Te veel huishoudens zijn afhankelijk van de aftrek. Wel is verdere beperking waarschijnlijk, bijvoorbeeld door het tarief verder te verlagen of de termijn te verkorten.
Wat kun je doen als de hypotheekrenteaftrek minder wordt?
Je kunt je op verschillende manieren voorbereiden op minder of geen hypotheekrenteaftrek. Drie strategieën helpen je de impact te beperken.
Bouw financiële reserves op door maandelijks te sparen. Zet het bedrag dat je nu terugkrijgt via de aftrek apart. Zo creëer je een buffer voor hogere netto woonlasten.
Overweeg extra aflossen op je hypotheek. Hierdoor dalen je rentekosten en wordt het verlies van aftrek deels gecompenseerd. Let wel op boeterentes bij vervroegde aflossing.
Onderzoek mogelijkheden om je woonlasten te verlagen. Denk aan energiebesparende maatregelen, het optimaliseren van je hypotheekvorm of het overwegen van een goedkopere woning.
Laat je adviseren over de beste strategie voor jouw situatie. Elke hypotheek en elk inkomen vereist een persoonlijke aanpak.
Speciale situaties: aflossingsvrij en verhuizen
Twee situaties vragen extra aandacht: aflossingsvrije hypotheken en verhuizingen. Hier gelden specifieke regels die afwijken van de standaard 30-jaar termijn.
Aflossingsvrije hypotheek
Bij aflossingsvrije hypotheken van vóór 2013 geldt overgangsrecht: je houdt je hypotheekrenteaftrek. Voor nieuwe aflossingsvrije delen is geen aftrek mogelijk, tenzij het restschuld betreft na verkoop van je vorige woning.
Bij verhuizen of nieuwe hypotheek
Verhuis je naar een duurdere woning? Dan start voor het extra geleende bedrag een nieuwe 30-jaar termijn. Het oorspronkelijke hypotheekdeel behoudt zijn status. Bij een goedkopere woning blijft alles zoals het was.
Als onafhankelijke hypotheekadviseur zie ik dagelijks hoe onzekerheid over de toekomst van de hypotheekrenteaftrek mensen bezighoudt. Ik help graag meedenken over jouw specifieke situatie en welke stappen slim zijn voor jouw financiële toekomst. Samen zorgen we ervoor dat je voorbereid bent, wat er ook politiek besloten wordt.
Deze MatchCheck is bedoeld voor wie serieus overweegt te investeren in professioneel advies.
Start de MatchCheckCheck of mijn werkwijze bij jou past. Niet elke MatchCheck leidt tot een gesprek.
Veelgestelde vragen
Krijg ik nog steeds hypotheekrenteaftrek als ik oversluiten naar een andere bank?
Ja, oversluiten naar een andere geldverstrekker heeft geen invloed op je recht op hypotheekrenteaftrek. Je behoudt dezelfde voorwaarden en resterende termijn als bij je oorspronkelijke hypotheek.
Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek bij scheiding?
Bij scheiding blijft de hypotheekrenteaftrek bestaan voor degene die de woning en hypotheek overneemt. Herfinancieren kan invloed hebben op de resterende termijn.
Kan ik de 30-jaar termijn verlengen door te verbouwen?
Nee, verbouwingen verlengen de 30-jaar termijn voor hypotheekrenteaftrek niet. Wel kan er een nieuwe 30 jarige renteaftrektermijn starten voor de verhoging bovenop de bestaande hypotheek. Dit indien de verhoging besteed wordt aan verbouwing of verbetering aan de eigen woning en een eigenwoningschuld is. Ook bij verhuizing naar een duurdere woning kan een nieuwe termijn voor het extra geleende bedrag starten.
Is de hypotheekrenteaftrek ook lager bij een lagere hypotheekrente?
Ja, bij lagere rentes krijg je ook minder hypotheekrenteaftrek terug. Het aftrekbare bedrag wordt berekend over je werkelijke rentekosten. Lagere rente betekent dus minder kosten én minder aftrek.
Geldt de afbouw van hypotheekrenteaftrek ook voor tweede woningen?
Nee, voor tweede woningen en beleggingspanden is er geen hypotheekrenteaftrek. Deze regel geldt alleen voor je eigen woning waar je ook daadwerkelijk woont.
