Alles wat je moet weten over een dubbele hypotheek bij verhuizen!

Verhuizen is een spannende stap in je leven, maar het kan ook uitdagend zijn, vooral op financieel gebied. Een van de grootste vragen waar je tegenaan loopt, is het omgaan met dubbele woonlasten. In dit artikel neem ik je mee in de wereld van de dubbele hypotheek bij verhuizen en hoe je deze slim kunt aanpakken.

Wat is een dubbele hypotheek bij verhuizen?

Een dubbele hypotheek bij verhuizen betekent dat je tijdelijk twee hypotheken hebt: één op je huidige woning en één op je nieuwe woning. Dit kan gebeuren wanneer je je nieuwe huis al hebt gekocht, maar je oude nog niet hebt verkocht. Het kan voor financiële druk zorgen, maar er zijn manieren om het draaglijk te maken.

Wanneer krijg je te maken met dubbele woonlasten?

Dubbele woonlasten kunnen op verschillende momenten ontstaan tijdens het verhuisproces. Deze momenten wil ik graag toelichten, zodat je voorbereid bent op wat kan komen kijken bij je verhuizing.

Verhuizen zonder koopvoorwaarde

Wanneer je een nieuw huis koopt zonder voorwaarden voor de verkoop van je oude woning, kan dit leiden tot dubbele woonlasten. Dit betekent dat je de kosten van beide huizen tegelijkertijd moet dragen. Dit komt vaak voor als kopers bereid zijn hun bod aantrekkelijker te maken in een competitieve markt.

Vertraging bij verkoop van je huidige woning

Soms kunnen onvoorziene omstandigheden, zoals een zwakkere huizenmarkt of juridische complicaties, de verkoop van je oude huis vertragen. In zo'n geval heb je te maken met dubbele woonlasten totdat de verkoop is afgerond.

Bewust kiezen voor dubbele woonlasten

Sommige mensen kiezen ervoor om hun oude huis pas te verkopen na de aankoop van een nieuwe woning, bijvoorbeeld om extra tijd te hebben voor renovaties of beslissingen. In dat geval accepteer je dubbele lasten als een bewuste keuze.

Hoelang mag je een dubbele hypotheek aanhouden?

De periode dat je een dubbele hypotheek kunt aanhouden varieert en is sterk afhankelijk van je financiële situatie en afspraken met je geldverstrekker. Banken bieden vaak een tijdelijke periode waarin je dubbele woonlasten kunt dragen, meestal niet langer dan twee jaar. Belangrijk is om tijdig actie te ondernemen en indien nodig je bank te informeren over je situatie. De actuele hypotheekrente speelt hierbij ook een belangrijke rol in je maandelijkse lasten.

Dubbele hypotheekrenteaftrek: zo profiteer je fiscaal

Een van de mogelijke voordelen van het hebben van dubbele hypotheken is de dubbele hypotheekrenteaftrek. Deze aftrek kan je helpen je financiële last te verlichten. Hier zijn de voorwaarden en duur van deze regeling.

Voorwaarden voor dubbele renteaftrek

Om voor dubbele hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen, moet je voldoen aan bepaalde voorwaarden. Zo moet de oude woning als hoofdverblijf hebben gediend tot het moment van verhuizing, en de nieuwe woning moet tevens je nieuwe hoofdverblijf worden. Daarnaast geldt dat de te koop staande woning binnen drie jaar moet worden verkocht om aanspraak te kunnen maken op de regeling.

Hoe lang geldt de dubbele aftrek?

De dubbele hypotheekrenteaftrek geldt maximaal drie jaar nadat je bent verhuisd naar je nieuwe woning. Wanneer je je oude woning verkocht hebt voor de termijn afloopt, vervalt automatisch de aftrek voor de niet-hoofdverblijfstatus.

Financieringsvormen voor je nieuwe woning

Bij het verhuizen naar een nieuwe woning en het tijdelijk hebben van dubbele lasten, is het cruciaal om na te denken over de financieringsmogelijkheden. Er zijn meerdere manieren om je nieuwe huis te financieren.

Overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet kan uitkomst bieden wanneer je nog wacht op de verkoopopbrengst van je oude woning. Deze lening is tijdelijk en overbrugt de periode tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van de oude. Het is verstandig om vooraf je overwaarde te berekenen om te bepalen hoeveel je kunt overbruggen.

Bouwdepot hypotheek

Als je nieuwbouw koopt of een woning wilt verbouwen, kan een bouwdepot hypotheek handig zijn. Hierbij wordt een deel van de hypotheekreserve apart gehouden voor bouw- en verbouwingskosten. Dit kan je helpen om je nieuwe huis geheel naar wens te maken voordat je verhuist.

Verkoop-aankoopconstructie

Er zijn ook constructies waardoor je een bepaald percentage van je te verwachte verkoopopbrengst kunt gebruiken als financiering voor je nieuwe woning. Dit kan je flexibiliteit geven in het aankopen van een nieuwe woning zonder te wachten op de daadwerkelijke verkoop van je oude woning.

Dubbele woonlasten: alle kosten op een rij

Naast de hypotheek zelf zijn er verschillende andere kosten waarmee je rekening moet houden bij dubbele woonlasten.

Hypotheeklasten

Dit omvat zowel de maandelijkse hypotheekbetalingen voor beide woningen. Het kan een uitdaging zijn om deze kosten te dekken, vooral als je oude huis langer te koop staat dan verwacht.

Energiekosten en verzekeringen

Zolang je eigenaar bent van het oude huis, blijf je verantwoordelijk voor energiekosten en verzekeringen. Tweemaal deze kosten betekent ook een dubbele financiële impact.

Belastingen en heffingen

Eigenaarschap van twee woningen betekent dat je mogelijk te maken krijgt met dubbele belastingen en gemeentelijke heffingen. Het is belangrijk om deze kosten in je budget mee te nemen.

6 slimme tips om dubbele lasten te beperken

1. Realistische prijsstelling: Prijs je oude woning competitief om de verkoop te versnellen.
2. De juiste timing: Kies een gunstige verkoop/koop timing om dubbele lasten te minimaliseren.
3. Inschakelen verhuurplatforms: Verhuur je oude woning tijdelijk als de verkoop langer duurt.
4. Onderhandelen met financiers: Probeer flexibelere betalingsvoorwaarden te bespreken.
5. Alternatieve besparingen: Zoek naar andere besparingsmogelijkheden, zoals energiemaatschappijen met scherpe tarieven.
6. Vooraf tegenslagen incalculeren: Wees voorbereid en houd financiële ruimte open voor onvoorziene omstandigheden.

Risico's van dubbele hypotheken die je moet kennen

Hoewel een dubbele hypotheek bij verhuizen je flexibiliteit biedt, brengt het ook risico's mee. Denk aan de druk bij verminderde verkoopprijzen, onverwachte uitgaven voor reparaties, verhoging van hypotheekrentes en andere mogelijke financiële valkuilen. Daarnaast kan het je vermogen beperken om geld elders te investeren.

Wanneer een hypotheekadviseur onmisbaar is

Het verhuizen en tegelijkertijd dragen van twee hypotheken kan complex en stressvol zijn. In dit proces is een hypotheekadviseur vaak onmisbaar. Deze kan je helpen bij het vinden van de beste financieringsopties, onderhandelen met geldverstrekkers en zorgen dat je fiscale voordelen optimaal benut. Wil je weten hoe ik te werk ga? Bekijk dan mijn werkwijze en tarief.

Het nemen van beslissingen over dubbele hypotheken kan overweldigend zijn. Als onafhankelijke hypotheekadviseur kijk ik graag met je mee naar je financiële mogelijkheden en toekomst.