Stel je voor dat je woning in waarde is gestegen. Je hebt dan overwaarde opgebouwd en dat betekent dat er extra financiële ruimte is om te benutten. Maar wat kost 50.000 euro overwaarde opnemen eigenlijk in de praktijk? Ik leg graag uit welke kosten er zijn en waar je rekening mee moet houden.
Het opnemen van overwaarde is op verschillende manieren mogelijk. Denk bijvoorbeeld aan het verhogen van je hypotheek, een tweede hypotheek af te sluiten of door je woning te verkopen en kleiner terug te kopen. Welke route je ook kiest, er zijn altijd kosten verbonden aan het proces.
Denk daarbij aan advies- en bemiddelingskosten, notariskosten en vaak ook een taxatie. Daarnaast kijken banken naar je inkomen en of de nieuwe maandlasten haalbaar zijn. Het verzilveren van overwaarde is dus nooit kosteloos, maar de precieze kosten verschillen per situatie en geldverstrekker. Een hypotheekadviseur in Terneuzen helpt je inzicht te krijgen in de kosten en mogelijkheden.
Een van de vaste onderdelen zijn de notariskosten. De notaris stelt een nieuwe hypotheekakte of aanpassing van je bestaande hypotheekakte op. De hoogte van deze kosten varieert. Gemiddeld liggen de notariskosten voor het opnemen van overwaarde tussen de 500 en 1.000 euro. De exacte prijs hangt af van het notariskantoor en de complexiteit van de akte.
Voordat je overwaarde benut, wil de geldverstrekker weten wat je woning op dit moment waard is. Dit wordt vastgesteld met een taxatie. De taxateur beoordeelt de woning en stelt een officieel rapport op. De kosten van een taxatie liggen doorgaans tussen de 400 en 800 euro. In sommige gevallen accepteert de geldverstrekker ook een WOZ-beschikking of een desktop-taxatie, die goedkoper is.
Specifiek bij het verzilveren van 50.000 euro overwaarde moet je rekening houden met bijkomende kosten die afhankelijk zijn van de manier waarop je het bedrag benut. Gebruik je de 50.000 euro voor woningverbetering, zoals isolatie, zonnepanelen of een verbouwing? Dan is de rente vaak fiscaal aftrekbaar. In dat geval levert de investering niet alleen meer comfort op, maar bespaar je ook op de belasting.
Kies je ervoor om de 50.000 euro overwaarde op te nemen voor consumptieve bestedingen, zoals een auto of vakantie? Dan vervalt dat belastingvoordeel. Je betaalt wel de rente, maar zonder fiscale aftrek. Ook je maandlasten stijgen door de hogere hypotheek. Het is dus belangrijk om vooraf goed door te rekenen wat dit betekent voor je budget.
De totale kosten voor het opnemen van 50.000 euro overwaarde bestaan dus niet alleen uit notariskosten en taxatiekosten, maar ook uit de rentelasten die je maandelijks betaalt. Hoe hoog die zijn, hangt af van de rentepercentages en de looptijd die je kiest.
Wat kost 50.000 euro overwaarde opnemen? Naast de vaste kosten voor notaris en taxatie moet je vooral rekening houden met de structurele lasten van de extra lening. Hoe je de overwaarde gebruikt, bepaalt namelijk of de rente aftrekbaar is en of je investering zichzelf deels terugverdient. Wil je weten wat dit concreet in jouw situatie betekent? Plan gerust een gratis kennismakingsgesprek, dan rekenen we samen alle opties door.