Steeds meer huiseigenaren nemen een deel van hun overwaarde op, om meer geld beschikbaar te hebben. Misschien wil je daarmee verbouwen, je huis verduurzamen of gewoon wat extra financiële zekerheid achter de hand houden.
Wat zijn precies de kosten als je €20.000,- aan overwaarde wilt opnemen? Lees welke kostenposten daarbij komen kijken, hoe het opnemen van overwaarde verloopt en waar je op moet letten voordat je een beslissing neemt.
De overwaarde op je huis opnemen doe je niet zomaar. Het is een financiële beslissing die past bij een bepaald doel of moment in je leven. Veel mensen gebruiken (een deel van) de overwaarde om hun woning te verbeteren. Laat bijvoorbeeld een nieuwe keuken of badkamer bouwen of kies voor een energiezuinige verbouwing. Dat verhoogt niet alleen je wooncomfort, maar vaak ook de waarde van je huis.
Je hoeft het geld niet altijd in een verbouwing te steken. Soms nemen mensen overwaarde op om geldzorgen op te lossen of te voorkomen. Los er je schulden mee af, waardoor je maandlasten omlaag gaan.
Anderen gebruiken de overwaarde om een grote aankoop te doen, zoals een auto of camper, zonder hun spaargeld aan te hoeven breken. Ga je bijna met pensioen? Dan kan het opnemen van (een deel van) je overwaarde helpen om je vermogen aan te vullen of om langer comfortabel te blijven leven.
Er zijn verschillende manieren om (een deel van) je overwaarde te benutten. De meest gekozen optie is het verhogen van je bestaande hypotheek, zodat je bijvoorbeeld €20.000,- aan overwaarde kunt opnemen voor een verbouwing of andere doelen.
Een andere mogelijkheid is een tweede hypotheek. Dat is handig als je huidige hypotheekverstrekker geen verhoging toestaat.
Sommige mensen kiezen voor een krediethypotheek of verzilverhypotheek, waarbij je de overwaarde geleidelijk opneemt. Dat is vooral interessant als je al met pensioen bent en meer financiële middelen tot je beschikking wilt hebben, zonder je woning te moeten verkopen.
Bij het opnemen van overwaarde komen er verschillende kosten kijken. Allereerst betaal je notariskosten, omdat je hypotheekakte moet worden aangepast of omdat er een nieuwe akte moet worden opgesteld. Dat kost meestal een paar honderd euro. Daarnaast rekent de bank vaak afsluitkosten voor het verwerken van de hypotheekverhoging of het afsluiten van een nieuwe lening.
Ook heb je vaak te maken met advies- en bemiddelingskosten als je samenwerkt met een hypotheekadviseur. In sommige gevallen is een nieuwe taxatie van je woning nodig om de actuele waarde vast te stellen. Zo weet de geldverstrekker hoeveel overwaarde je verantwoord kunt opnemen. Dat is belangrijk, mocht je woning minder waard zijn geworden.
Reken in totaal op ongeveer €1.000 tot €2.000 aan kosten, afhankelijk van je situatie en de methode die je kiest om overwaarde op te nemen. Je kunt de kosten zelf alvast globaal berekenen in mijn rekentool.
Laten we het kostenplaatje stap voor stap toelichten met een paar eenvoudige rekenvoorbeelden. Stel: je neemt €20.000 aan overwaarde op via een annuïteitenhypotheek. Met deze hypotheekvorm betaal je elke maand een vast bedrag, bestaande uit rente en aflossing.
Bij een rente van 4% en een looptijd van 10 jaar komt dat neer op ongeveer €202,- per maand. Over de hele looptijd betaal je dan zo’n €24.200,-, waarvan ongeveer €4.200,- rente.
Kies je een looptijd van 20 jaar met dezelfde rente, dan betaal je maandelijks ongeveer €121,-. Omdat je langer doet over de aflossing, betaal je in totaal rond de €9.000,- aan rente.
Bij een lagere rente van 3% en een looptijd van 15 jaar daalt je maandlast naar zo’n €138,-, met een totale rentelast van ongeveer €4.800,-.
Wil je precies weten wat het opnemen van €20.000,- aan overwaarde in jouw situatie kost? Plan dan een gratis quickscan met me in. Dan reken ik het persoonlijk voor je uit en geef je een helder advies, zodat je precies weet waar je aan toe bent. Heb je eerst nog vragen? Neem dan even contact met mij op.