Veel huiseigenaren vragen zich af: wat kost 100.000 overwaarde opnemen en welke keuzes horen daarbij? Overwaarde ontstaat wanneer je woning meer waard is dan de hypotheek die erop rust. Het opnemen van zo’n bedrag is een aantrekkelijke optie voor een verbouwing, verduurzaming of een grote aankoop. Toch komen er altijd kosten bij kijken. Ik zet de belangrijkste punten voor je op een rij.
Overwaarde opnemen klinkt simpel, maar het proces brengt altijd kosten met zich mee. Banken willen zekerheid en toetsen je financiële situatie opnieuw. Ook moeten officiële documenten worden opgesteld of aangepast. Je betaalt daardoor naast rente en aflossing ook extra kosten, die per aanbieder en situatie verschillen. Een hypotheekadviseur helpt je deze kosten vooraf inzichtelijk te maken, zodat je niet voor verrassingen komt te staan
Bij het opnemen van 100.000 euro overwaarde is meestal een nieuwe hypotheekakte of aanpassing van de bestaande akte nodig. Deze wordt vastgelegd bij de notaris. De kosten voor een notaris verschillen, maar liggen vaak tussen de enkele honderden en ruim duizend euro.
Een bank wil weten wat je woning waard is voordat er extra geld wordt verstrekt. Daarom is een taxatie vaak verplicht. Een erkende taxateur bepaalt de marktwaarde van je woning. De kosten hiervoor liggen meestal tussen de 600 en 900 euro.
In sommige gevallen volstaat een modelmatige taxatie: een snelle berekening op basis van gegevens en verkoopprijzen in de buurt. Voor hoge bedragen, zoals 100.000 euro overwaarde opnemen, vragen banken meestal om een volledige taxatie.
De grootste kostenpost bij het opnemen van overwaarde zijn de maandlasten die erbij komen kijken. Je betaalt rente en vaak ook een aflossing over de 100.000 euro die je opneemt. Hoe hoog deze lasten zijn, hangt af van de gekozen hypotheekvorm en de actuele rentetarieven.
Bij een lineaire of annuïtaire hypotheek los je maandelijks af en bouw je de schuld langzaam af. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente, maar blijft de schuld staan. Het is daarom belangrijk vooraf goed te berekenen wat dit betekent voor je maandbudget.
Het opnemen van 100.000 euro overwaarde hoeft niet altijd via het verhogen van je hypotheek. Een alternatief is een tweede hypotheek: een aanvullende lening naast je bestaande hypotheek. Dit is gunstig als je huidige hypotheek goede voorwaarden heeft. Een andere mogelijkheid is de woning verkopen. In dat geval komt de overwaarde definitief vrij. Dit is ingrijpender, maar is een interessante optie als je toch kleiner wilt gaan wonen.
Wat kost 100.000 overwaarde opnemen? Dat hangt sterk af van meer dan alleen de rente. Laat je daarom goed adviseren door een ervaren hypotheekadviseur, zodat je zeker weet dat je de juiste keuze maakt.
Wil je weten welke optie in jouw situatie het voordeligst is? Plan gerust een gratis kennismakingsgesprek. Dan rekenen we samen door wat het opnemen van 100.000 euro overwaarde jou echt kost.