Als je wilt verbouwen, is een bestaande hypotheek verhogen om de kosten te financieren een goed idee. Zo’n hypotheek maakt het mogelijk om extra geld te lenen bovenop je huidige hypotheek, speciaal voor woningverbeteringen. Denk aan een nieuwe keuken, dakkapel of uitbouw.
Je investeert in je huis én verhoogt vaak direct de waarde ervan. Geldverstrekkers doen dat eigenlijk ook. Hypotheekverstrekkers kijken daarbij naar de overwaarde van je woning en wat de verbouwing oplevert, zodat je verantwoord kunt lenen zonder onnodig risico.
Een verbouwingshypotheek is in verschillende situaties voordelig. Dit is bijvoorbeeld als je woning meer waard is geworden en je overwaarde wilt benutten. Dat doen huizenbezitters om te investeren in verbetering of verduurzaming.
Ook wanneer je huis verouderd is en je onderhoud niet langer kunt uitstellen, kan het verhogen van je hypotheek een slimme keuze zijn.
Daarnaast kiezen veel mensen voor een verbouwingshypotheek bij gezinsuitbreiding of bijvoorbeeld als ze extra ruimte, een aanbouw of een zolderverbouwing willen. Tot slot kan het financieel voordeliger zijn om de verbouwing via de hypotheek te financieren in plaats van met een persoonlijke lening of spaargeld.Dit is omdat de hypotheekrente meestal lager is dan bij andere leenopties.
Met een verbouwingshypotheek verhoog je je bestaande hypotheek om de kosten van een verbouwing te financieren. De bank kijkt daarbij naar de huidige waarde van je woning én de waarde na de verbouwing.
Op basis daarvan leen je extra, vaak tot een maximaal percentage van de toekomstige woningwaarde. Het extra bedrag wordt meestal gestort in een bouwdepot, waaruit je stap voor stap de verbouwingskosten betaalt. Je hebt dus niet direct de beschikking over het gehele hypotheekbedrag.
Een bouwdepot is een aparte rekening bij de bank waaruit je de rekeningen van aannemers, materiaal of andere verbouwingskosten betaalt. Zodra de verbouwing is afgerond, wordt het depot gesloten en loopt je hypotheek verder met het nieuwe, verhoogde bedrag.
Zo’n hypotheek is bedoeld om een verbouwing op een slimme manier te financieren. Je leent extra geld via je hypotheek, vaak op basis van de waarde die je huis na de verbouwing zal hebben. De bank controleert meestal of de uitgaven passen bij het verbouwingsplan dat je hebt ingediend. Zo weet je zeker dat het geld wordt gebruikt waarvoor het bedoeld is. Tijdens de verbouwing betaal je alleen rente over het bedrag dat je al hebt opgenomen, wat de maandlasten overzichtelijk houdt.
In de praktijk sluit je bij een verbouwingshypotheek vaak een nieuwe hypotheek af, die de oude vervangt. Dat betekent dat de voorwaarden (zoals de rente en looptijd) opnieuw worden vastgesteld.
Soms pakt dat voordelig uit, bijvoorbeeld als de actuele rente lager is dan toen je de eerste hypotheek afsloot. In andere gevallen kan het juist leiden tot extra kosten, zoals boeterente of notariskosten. Het is daarom belangrijk om goed te laten berekenen of oversluiten en verhogen in jouw situatie financieel gunstig is.
Een verbouwingshypotheek lijkt op een reguliere hypotheek, maar het doel en de manier waarop het geld wordt uitgekeerd verschillen. Bij een reguliere hypotheek gebruik je het geleende bedrag om een woning te kopen; het volledige bedrag gaat in één keer naar de koper.
Bij een dergelijke hypotheek leen je extra geld voor de verbetering of uitbreiding van je woning. Dat extra bedrag komt in een bouwdepot, waaruit je stap voor stap de verbouwingskosten betaalt.
Een hypotheekverstrekker beoordeelt bij het afsluiten van een reguliere hypotheek vooral de huidige woningwaarde, terwijl bij een verbouwingshypotheek ook de waarde na de verbouwing wordt meegenomen.
Omdat je feitelijk een nieuwe lening afsluit of je bestaande hypotheek aanpast, veranderen vaak ook de rente en looptijd. Het uiteindelijke financiële voordeel of nadeel hangt af van de actuele marktrente en de voorwaarden van je hypotheekverstrekker.
Een verbouwingshypotheek biedt verschillende voordelen, maar er zitten ook aandachtspunten aan. Het grootste voordeel is dat je investeert in je woning en vaak direct waarde toevoegt. De hypotheekrente ligt meestal lager dan bij een persoonlijke lening en in veel gevallen is de rente fiscaal aftrekbaar. De verbouwing moet de woning dan wel verbeteren.
Je behoudt je spaargeld, omdat de kosten worden betaald vanuit een bouwdepot.
Tegenover de voordelen van elke hypotheek staan de nadelen. Het is bijvoorbeeld zo dat je bij het verhogen van je hypotheek extra kosten te maken hebt. Dit zijn kosten voor advies, taxatie en notaris.
De maandlasten stijgen bij het afsluiten van een verbouwingshypotheek, doordat je meer leent. De aanvraag van zo’n hypotheek vraagt tijd en documentatie.
Blijft de woningwaarde achter bij de verwachtingen? Dan houd je wel een hogere schuld over. Daarom is het belangrijk vooraf goed te laten berekenen wat in jouw situatie financieel verstandig is. Ben je hier benieuwd naar? Plan een vrijblijvende en kosteloze quickscan met me in! Heb je andere vragen? Neem dan contact met ons op.